Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит»




НазваниеКонспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит»
страница17/17
Дата публикации25.02.2013
Размер1.37 Mb.
ТипКонспект
uchebilka.ru > Банк > Конспект
1   ...   9   10   11   12   13   14   15   16   17
^
5.Стабильность коммерческих банков, механизм её обеспечения

Банковская стабильность – постоянная способность банка отвечать по своим обязательствам и обеспечивать прибыль на достаточном уровне.

Для стабильности банка существует система нормативных показателей установленных НБУ:

  1. Финансовая стабильность банка характеризует:

1. Минимальный размер уставного фонда (не менее 1 млн. евро по курсу НБУ);

2.Платежеспособность – соотношение между капиталом банка и его активами с учётом риска (нормативное значение показателей не менее 8%, то есть на каждую гривну активов банк должен иметь 8 копеек собственного капитала);

3^ . Показатель достаточности капитала – это отношение капитала к общим активам банка, уменьшенного на соответствующие резервы (нормативное значение не менее 4 %, то есть на каждую гривну общего актива - 4 копейки собственного капитала).

  1. Показатели ликвидности:

1. ^ Норматив мгновенной ликвидности – соотношение суммы средств на корреспондентских счетах и в кассе к текущим обязательствам (нормативное значение не менее 20 %, то есть на каждую гривну обязательств - 20 копеек активов);
2. ^ Норматив общей ликвидности – соотношение общих активов к общим обязательствам (нормативное значение не менее 100%, то есть на одну гривну активов должна быть одна гривна общих обязательств).

  1. Нормативы риска:

1. Максимальный размер риска на одного заёмщика – соотношение совокупной задолженности по займам к суммам обязательств (норматив не более 25 %, то есть банк должен диверсифицировать свои кредитные вклады, не допускать их концентрации на одного клиента);
2. Вклады средств в инвестиционные операции (не более 50 % капитала).

  1. Прибыльность - соотношение доходов и расходов.

Прибыльность банковских активов ROA - зависит от соотношения чистой прибыли банка и его активов. Показывает, сколько чистой прибыли даёт единица актива.

Прибыльность акционерного капитала ROE- рассчитывается как чистая прибыль к акционерному капиталу, то есть показывает, сколько единиц актива приходится на прибыль.

Процентная маржа – показывает, насколько банк успешно функционирует.

(11.5)


Тема 12.

Центральные банки

  1. Происхождение центрального банка

  2. НБУ и его задачи

  3. Функции НБУ

  4. Операции НБУ



^
1. .Происхождение центрального банка

2 половина 18 века –1-я половина 19 века – эпоха промышленной революции  развитие машинной индустрии  появление новых отраслей  активизация деятельности банка  расширение денежной массы бесконтрольность эмиссии  банкротство банков  необходимость появления эмиссионных банков, для обеспечения стабильности единой денежной единицы.

2 половина 19 века – централизация банковской деятельности  появление нескольких эмиссионных банков  появление одного центрального банка.

^
2.НБУ и его задачи

НБУ организован в 1991 году на базе Украинской республиканской конторы Госбанка СССР и её областных управлений. Он является системой единого банка и включает центральный аппарат, Крымское республиканское и 24 областных управлений. К функциональным подразделениям НБУ относятся вычислительные, расчётно-кассовые центры, региональные палаты. Структурным подразделением НБУ выступает аппарат инкассации.

Руководящим органом НБУ - Правление, состав которого назначается резиденцией Верховной рады Украины, глава Правления выбирается по подаче главы Верховной Рады Украины сроком на 4 года.

НБУ не является независимым. Он подотчётен ВРУ и оперативно подчинён Кабинету министров Украины. Глава правления НБУ входит в состав Кабинета министров Украины, ежегодно Верховная Рада Украины утверждает основные направления денежно-кредитной политики, а также рассматривает отчёт о работе НБУ и утверждает распределение его доходов.

Политика НБУ, его оперативная деятельность в области денежно-кредитного регулирования координируется с программой действий и практикой работы Кабинета министров Украины.

^ Главным экономическим заданием банка является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. На её решение направлена, созданная им, система денежно-кредитного регулирования.

Объектом регулирования выступает совокупный денежный оборот.

^
3.Функции НБУ

        1. Монополизация эмиссии банкнот. За центральным банком, как представителем государства, законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, то есть общенациональных кредитных денег, которая является общепризнанным способом погашения заёмных обязательств. Главное задание денежно-кредитной политики – регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В тоже время эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовые центры банковской системы, потому что обязательства центрального банка служат кассовыми резервами для какого-либо коммерческого банка.

        2. ^ НБУ является банком банков. Центральные банки не принимают вкладов от физических и юридических лиц, их основные клиенты – коммерческие банки, которые выступают посредниками между физическими и юридическими лицами и центральным банком. Последний сохраняет свободную денежную защиту коммерческих банков, то есть их кассовых резервов. Исторически эти резервы размещались коммерческими банками в центральных банках, как гарантийный фонд для погашения депозитов. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам. Через счета, открытые коммерческим банком в центральном банке, последний регулирует расчёты между ними, с внедрением электронных расчётов. Принимая на сбережение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк осуществляет кредитную поддержку. Как правило, его кредит предоставляется банком под более высокие проценты, чем рыночный, и поэтому банки обращаются за помощью к центральным банкам только в случае отсутствия другой возможности получения кредита.

        3. ^ НБУ является банкиром управления правительства. В роли банкира правительства центрального банка вступает как кассир и кредитор, в нём открыты счета правительства и правительственных организаций. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое выполнение государственного бюджета. Доходы правительств, которые поступают от аналогов, зачисляются на беспроцентный счёт казначейства в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. В условиях хронического дефицита государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Центральный банк использует разные методы управления государственным долгом: покупка или продажа государственных обязательств с отражением влияния на них курса и прибыльности. Изменяет условия покупки, разными способами повышает интерес частных инвесторов к государственным обязательствам. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.

        4. Проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны.
^
4.Операции НБУ

Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции – активные и пассивные.

Пассивные операции – операции, с помощью которых создаются банковские ресурсы. Главным источником ресурсов центрального банка является выпуск банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, то есть не обеспечен золотом. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты – золотом и иностранной валютой. Обеспечением банковских активов являются активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размер пассивных операций зависит от его активных операций: займов банкам, казначейству, покупки иностранной валюты и золота.

Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческого банка и их обязательные резервы, а также вклады казначейства. На долю собственного капитала банка приходится не более 4 % пассивов.

Активные операции

Учётно-заёмные операции:

а) займы коммерческих банков и государства под залог векселей, казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

б) учёт операций покупки центральным банком векселей у государства или банка.

Покупка векселей у коммерческого банка называется переучётом, потому что осуществляется повторный учёт, вторичная покупка векселей, которые коммерческий банк купил у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселей, и суммой, которая была получена с должника по векселю, когда наступает срок его погашения, составляет доход банка. Ставка, по которой центральный банк предоставляет займы коммерческому банку и пересчитывает их векселя, называется учётной ставкой.

Банковские инвестиции – покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вкладов в государственные ценные бумаги. Главная цель покупки центральным банком государственных ценных бумаг – регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным займом в ходе проведения денежно-кредитной политики.


^ Тесты и задачи-ситуации к модулю ІІ «Кредитные отношения»

  1. Экономические отношения между субъектами рынка по поводу перераспределения стоимости на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целенаправленности:

А) деньги;

Б) кредит;

В) финансы.

2. Физическое или юридическое лицо, которое берёт кредит и выполняет долговые обязательства:

А) кредитор;

Б) инвестор;

В) заемщик;

Г) гарант.

3. Совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения:

А) кредитная система;

Б) денежная система;

В) банковская система;

Г) денежно-кредитная система.

4. Операции, с помощью которых создаются банковские ресурсы:

А) активные;

Б) пассивные;

В) банковские услуги;

Г) активно-пассивные.

5. Банк, который осуществляет денежно-кредитную политику:

А) специализированный банк;

Б) центральный банк;

В) коммерческий банк.

6. Какую функцию не выполняет НБУ?

А) монополизация эмиссии банкнот;

^ Б) банк банков;

В) банкир управления правительства;

Г) банкир предприятия.

7. Источником оплаты процента по выданным кредитам является:

А) прибыль кредитора;

Б) прибыль, которую получает заёмщик от использования ссудного капитала;

В) доход, который получает посредник.

8. При росте учётной ставки центрального банка, как изменяются проценты по выдаче банковских кредитов?

А) растут проценты по кредитам;

Б) проценты сокращаются;

В) проценты растут так же, как учетная ставка.

9. Под какие проценты кредитуются рисковые проекты:

А) под средние проценты;

Б) под низкие проценты;

В) под высокие проценты.

10. Учреждения, деятельность которых ориентируется на обслуживание определённых типов клиентов и распространяется на такие сферы кредитования

А) одноуровневая банковская система;

Б) двухуровневая банковская система;

В) специализированные кредитно-финансовые институты;

Г) небанковская система.

11. Функция создания денег банками – это:

А) трансформационная функция;

^ Б) эмиссионная функция;

В) стабилизационная функция.

12. Вклады до востребования – это:

А) текущие вклады;

Б) срочные вклады;

В) сберегательные вклады

Задача-ситуация.

Задача-ситуация 1.

Если в ломбард внесено залогодателем недвижимое имущество на сумму 1000 грн, какую сумму кредита он получит? Обоснуйте свой ответ.

Задача-ситуация 2.

Банк принимает решение о выдаче кредита под минимальный процент. Под какой процент банк выдаст кредит, если его затраты составят 300 грн, а сума кредиту равна 15000 грн.? Обоснуйте свой ответ.

Задача-ситуация 3.

Банк принимает решение о выдаче кредита под максимальный процент. Под какой процент выдается кредит, если максимальна норма прибыли заемщика составила за отчетный период 20 %, а минимальная - 12%? Обоснуйте свой ответ.

Задача-ситуация 4.

На банковский счет фирма положила 2 тыс. грн. на 3 года с полугодичным начислением процентов в размере 24 % годовых. Определить сумму, которая будет накоплена на конец обусловленного срока. Обоснуйте свой ответ.

Задача-ситуация 5.

Предприятие получило кредит в банке 100 тыс. грн. на срок 60 дней под 18 %. Рассчитать сумму погашения кредита по окончании обусловленного срока.

Список использованной литературы.


  1. Александрова М.М., Маслова С.О. Гроші. Фінанси. Кредит. – Київ: ЦУЛ, 2002.

  2. Гроші, банки і кредит: у схемах та коментарях: учб. посіб./ Під ред. Б.Л. Луціва. – Львів, 1999.

  3. Гроші і кредит./ Під ред. Івасіва Б. С.- К., 1999.

  4. Гроші та кредит. / Під ред. Савлука М. І.- К.: Лібра, 2001.

  5. Иванов В. М. Деньги и кредит.- К., 1999.

  6. Лагутін В. Д. Гроші та грошовий обіг.- К., 1998.

  7. Ющенко В.А., Мищенко В.И. Валютное регулирование: учебн. пособ. – К.: Об-во „Знания”, КОО, 1999.


1Внебала́нсовые обязательства банка — предоставленные банком гарантии, залог и обязательства по кредитованию

2 Инсайдер – лицо, имеющее доступ к конфедициальной информации

1   ...   9   10   11   12   13   14   15   16   17

Похожие:

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций и вопросов для самостоятельного изучения по дисциплине «Экономика предприятия»
Опорный конспект лекций и вопросов для самостоятельного изучения по дисциплине «Экономика предприятия» для студентов специальности...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Автоматизированный электропривод»
Конспект лекций по дисциплине «Автоматизированный электропривод» (для студентов 4 курса всех форм обучения специальности 090603 –...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconМетодические указания по проведению курса практических занятий по дисциплине «Деньги и кредит»
Методические указания по проведению курса практических занятий по дисциплине «Деньги и кредит» для студентов всех форм обучения /...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Микроэкономика»
И. А., Тимофеева С. Б. Конспект лекций по дисциплине «Микроэкономика» (для студентов всех форм обучения направлений подготовки: 030504...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Математические методы и модели энергетического...
Основы работы в системе компас: конспект лекций составитель: Э. В. Колисниченко. – Сумы: Изд-во СумГУ, 2010. – 249 с

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconМетодические указания к выполнению контрольной работы по дисциплине «деньги и кредит»
«Деньги и кредит» (для студентов 3 курса направлений подготовки 050100 «Экономика предприятия», 050100 «Учет и аудит» и 050200 «Менеджмент...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Общая биология»
Конспект лекций по дисциплине «Общая биология» для студентов 1 курса дневной и заочной форм обучения спец. 070800 «Экология и охрана...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Организация производства и маркетинг»
Конспект лекций по дисциплине «Организация производства и маркетинг» для студентов 3 курса специальностей 090600 – «Электротехнические...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций в схемах по дисциплине «управление персоналом»
Конспект лекций в схемах по дисциплине «Управление персоналом» (для студентов 5 курса направления подготовки 0502 “Менеджмент” специальности...

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» iconКонспект лекций по дисциплине «Физическая химия»
Физическая химия: Конспект лекций/ Составитель С. Ю. Лебедев. Сумы: Изд-во СумГУ, 2007. 37 с

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<