Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности»




Скачать 389.4 Kb.
НазваниеЛекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности»
страница3/4
Дата публикации03.02.2014
Размер389.4 Kb.
ТипЛекція
uchebilka.ru > Банк > Лекція
1   2   3   4
Раздел II. СОЗДАНИЕ, ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ

Глава 2. СОЗДАНИЕ БАНКОВ

Статья 14. Участники банков
Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а так­же государство в лице Кабинета Министров Укра­ины или уполномоченных им органов.

Владельцы существенного участия в банке дол­жны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое положение.

Требования относительно деловой репутации и удовлетворительности финансового положения уч­редителей и акционеров (пайщиков), приобретаю­щих существенное участие в банке, устанавлива­ются настоящим Законом и нормативно-правовы­ми актами Национального банка Украины.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотвори­тельные организации.

Статья 15. Наименование банка

Банк имеет полное и сокращенное официаль­ные наименования на украинском и иностранном языках. Наименование банка должно содержать слово «банк», а также указание на организацион­но-правовую форму банка.

Банк имеет печать со своим полным официаль­ным наименованием.

Слово «банк» и производные от него разреша­ется использовать в названии только тем юриди­ческим лицам, которые зарегистрированы Нацио­нальным банком Украины как банк и имеют бан­ковскую лицензию. Исключение составляют меж­дународные организации, действующие на терри­тории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, и законодатель­ством Украины.

Не разрешается использовать для наименова­ния банка название, повторяющее уже существую­щее название другого банка или вводящее в обман относительно осуществляемых банком видов дея­тельности. Употребление в наименовании банка слов «Украина», «государственный», «централь­ный», «национальный» и производных от них воз­можно только с согласия Национального банка Украины.

Статья 16. Устав банка

Устав банка составляется с учетом положений настоящего Закона, Закона Украины «О хозяй­ственных обществах» и других законов Украины.

Устав банка обязательно должен содержать ин­формацию о:

1) наименовании банка;

2) его местонахождении;

3) организационно-правовой форме;

4) видах деятельности, которые намерен осу­ществлять банк;

5) размере и порядке формирования уставного капитала банка, видах акций банка, их номиналь­ной стоимости, формах выпуска акций (докумен­тарная или бездокументарная), количестве акций, покупаемых акционерами;

6) структуре управления банком, органах уп­равления, их компетенции и порядке принятия ре­шений;

7) порядке реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 17 настоящего Зако­на;

8) порядке внесения изменений и дополнений в устав банка;

9) размере и порядке образования резервов и других общих фондов банка;

10) порядке распределения прибылей и покры­тия убытков;

11) положении об аудиторской проверке банка;

12) положении об органах внутреннего аудита банка.

Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации таких из­менений Национальным банком Украины.

Регистрация изменений в устав банка осущес­твляется в порядке, определенном Национальным банком Украины.

^ Глава 3. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ

Статья 17. Государственная регистрация банков.

Государственная регистрация банков осущес­твляется Национальным банком Украины в соот­ветствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины

Процедуре государственной регистрации банков болем подробно будет посвячена 4 лекция.

Статья 18. Основания для отказа в государ­ственной регистрации

Статья 19. Банковская лицензия

Банк имеет право осуществлять банковскую де­ятельность только после получения банковской лицензии.

Без получения банковской лицензии не разре­шается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подле­жащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета. Лица, виновные в осуществле­нии банковской деятельности без банковской ли­цензии, несут уголовную, гражданскую или адми­нистративную ответственность согласно законам Украины.

Процедуре получения банковской лицензии будет посвячена 5 лекция.

Статья 21. Предварительное разрешение на создание банка с иностранным капиталом

Для создания банка с иностранным капиталом его учредители обязаны получить предварительное разрешение Национального банка Украины.

Статья 22. Особенности государственной ре­гистрации банков с иностранным капиталом
^ Глава 4. ФИЛИАЛЫ И ПРВДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКОВ

Статья 23. Порядок открытия филиалов и пред­ставительств банков на территории Украины

Статья 24. Порядок регистрации представи­тельства иностранного банка на территории Укра­ины

Статья 25. Дочерние банки, филиалы и пред­ставительства украинского банка на территории других государств

^ Глава 5. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА

Статья 26. Способы реорганизации банка Реорганизация банка осуществляется добро­вольно по решению его владельцев или принуди­тельно по решению Национального банка Украи­ны.

Слияние означает прекращение деятельности двух или нескольких банков как юридических лиц и передачу принадлежащих им имущества, денеж­ных средств, прав и обязанностей банку-правопре­емнику, создаваемому в результате слияния.

Присоединение означает прекращение деятель­ности одного банка как юридического лица и пе­редачу принадлежащих ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей другому банку.

Раздел означает прекращение деятельности од­ного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей в соответствующих частях банкам, создаваемым вследствие реоргани­зации этого банка путем раздела.

Выделение означает преобразование банка как юридического лица и передачу определенной час­ти принадлежащего ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей банку, создаваемому вследствие реорганизации.

Преобразование предусматривает изменение организационно-правовой формы общества.

Статья 27. Условия реорганизации банка

Статья 28. Решение о реорганизации

Статья 29. Соглашение о слиянии или присоединении.

Раздел III. КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

^ Глава 6. КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА

Статья 30. Структура капитала банка

Капитал банка включает:

1) основной капитал;

2) дополнительный капитал.

Основной капитал банка включает оплаченный и зарегистрированный уставный капитал и рас­крытые резервы, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу акций и дополнительных взносов акционеров в капитал, общий фонд покрытия рисков, создаваемый под неопределенный риск при проведении банковских операций, за исключением убытков за текущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы включают и другие фонды такого же ба качества, которые должны соответствовать следующим критериям:

1) отчисления в фонды должны осуществлять­ся с прибыли после налогообложения или с прибыли до налогообложения, скорректированного на все потенциальные налоговые обязательства;

2) фонды и движение денежных средств в них и из них должны отдельно раскрываться в опубли­кованных отчетах банка;

3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия убытков с целью неограниченного и ли немедленного использования в случае появления убытков;

4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов, а должны проводиться через счет прибылей и убытков.

При условии утверждения Национальным бан­ком Украины дополнительный капитал может включать:

1) Нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие резервы не отражаются в опубликованном балансе банка, они должны иметь такие же качес­тво и природу, как и раскрытый капитальный ре­зерв);

2) резервы переоценки (основные средства и нереализованная стоимость «скрытых» резервов переоценки в результате долгосрочного пребыва­ния в собственности ценных бумаг, отраженных в балансе по исторической стоимости их приобрете­ния);

3) гибридные (долг/капитал) капитальные ин­струменты, которые должны отвечать следующим критериям:

они являются необеспеченными, субординиро­ванными и полностью оплаченными;

они не могут быть погашены по инициативе владельца;

они могут свободно участвовать в покрытии убытков без предъявления банку требования о прекращении торговых операций;

они разрешают отсрочку обслуживания обяза­тельств по уплате процентов, если уровень при­быльности не позволяет осуществить такие выпла­ты;

4) субординированный долг (обычные необес­печенные долговые капитальные инструменты, ко­торые по условиям контракта не могут быть забра­ны из банка раньше 5 лет, а в случае банкротства либо ликвидации возвращаются инвестору после погашения претензий всех других кредиторов). При этом сумма таких денежных средств, вклю­ченных в капитал, не может превышать 50 процен­тов размера основного капитала с ежегодным уменьшением на 20 процентов от его первичной стоимости в течение 5 последних лет соглашения.

Национальный банк Украины имеет право оп­ределять своим постановлением иные статьи ба­ланса банка для включения в дополнительный ка­питал, а также условия и порядок такого включе­ния. Дополнительный капитал не может быть больше 100 процентов основного капитала.

Статья 31. Размер уставного капитала на мо­мент регистрации банка

Минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка не может быть меньше:

1) для местных кооперативных банков — 1 миллиона евро;

2) для коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области, — 3 миллионов евро;

3) для банков, осуществляющих свою деятель­ность на территории всей Украины, — 5 миллио­нов евро.

Статья 32. Порядок формирования уставного капитала банка

Статья 33. Акции банка и паи банка

Банки осуществляют эмиссию собственных ак­ций и объявляют подписку на паи в соответствии с законодательством Украины о хозяйственных об­ществах и ценных бумагах с учетом особенностей, определенных настоящим Законом.

Статья 34. Существенное участие

Юридическое или физическое лицо, которое намеревается приобрести существенное участие в банке или увеличить его таким образом, что такое лицо будет прямо или опосредствованно владеть или контролировать 10, 25, 50 и 75 процентов ус­тавного капитала банка или права голоса приобре­тенных акций (паев) в органах управления банка, обязано получить письменное разрешение Нацио­нального банка Украины.

Статья 35. Адекватность капитала

Банки, а также владельцы существенного учас­тия обязаны поддерживать норматив соотношения между размером регулятивного капитала и суммой взвешенных по отношению к риску активов — адекватности капитала. От банков требуется под­держивать их регулятивный капитал на уровне, составляющем не менее 8 процентов взвешенных по отношению к риску активов и внебалансовых обязательств. Для банка, начинающего операцион­ную деятельность, этот норматив в течение первых 12 месяцев должен составлять не менее 15 процен­тов, в течение последующих 12 месяцев — не ме­нее 12 процентов. Национальный банк Украины имеет также право устанавливать минимальный коэффициент соотношения регулятивного капитала совокупным активом.

Статья 36. Резервный и другие фонды банка

Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков по всем статьям активов и внебалансовым обязательствам.

Размер отчислений в резервный фонд должен быть не менее 5 процентов от прибыли банка до достижения ими 25 процентов размера регулятив­ного капитала банка.

В случае если деятельность банка может созда­вать угрозу интересам вкладчиков и других креди­торов банка, Национальный банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера ре­зервов ежегодных отчислений к ним.

Банки обязаны формировать другие фонды и резервы на покрытие убытков от активов в соот­ветствии с нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.
^ Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ

Статья 37. Органы управления и контроля бан­ка

Статья 38. Общее собрание участников

Статья 39. Наблюдательный совет банка Наблюдательный совет банка избирается об­щим собранием участников из числа участников банка или их представителей. Члены наблюдатель­ного совета банка не могут входить в состав прав­ления (совет директоров) банка, ревизионной ко­миссии банка..

Статья 40. Исполнительный орган банка

Статья 41. Ревизионная комиссия

Статья 42. Требования к руководителям банков

Статья 43. Обязанности в отношении защиты интересов банка.

Статья 44. Управление рисками

Банк создает постоянно действующее подраз­деление по вопросам анализа и управления риска­ми, которое должно отвечать за установление ли­митов в отношении отдельных операций, лимитов рисков контрпартнеров, стран контрпартнеров, структуры баланса в соответствии с решениями правления (совета директоров) по вопросам поли­тики относительно рискованности и прибыльнос­ти деятельности банка.

Статья 45. Внутренний аудит

Банки создают службу внутреннего аудита, яв­ляющуюся органом оперативного контроля прав­ления (совета директоров) банка.

Служба внутреннего аудита выполняет следую­щие функции:

1) наблюдает за текущей деятельностью банка;

2) контролирует соблюдение законов, норма­тивно-правовых актов Национального банка Укра­ины и решений органов управления банка;

3) проверяет результаты текущей финансовой деятельности банка;

4) анализирует информацию и сведения о дея­тельности банка, профессиональной деятельности ее работников, случаях превышения полномочий должностными лицами банка;

5) представляет правлению (совету директоров) заключения и предложения по результатам прове­рок;

6) иные функции, связанные с надзором и кон­тролем за деятельностью банка.

Статья 46. Обязанности относительно инфор­мирования Национального банка Украины

Правление (совет директоров) банка обязано в течение трех рабочих дней информировать Нацио­нальный банк Украины об:

1) увольнении руководителя (руководителей) банка и о кандидатуре на назначение на эту дол­жность;

2) изменении юридического адреса и местона­хождения банка и его обособленных структурных подразделений;

3) утратах на сумму, превышающую 15 процен­тов капитала банка;

4) падении уровня капитала банка ниже уровня регулятивного капитала;

5) наличии хотя бы одного из оснований для назначения временного администратора или лик­видатора;

6) прекращении банковской деятельности;

7) предъявлении обвинения в совершении ко­рыстного преступления руководителю банка, фи­зическому лицу — владельцу существенного учас­тия или представителю юридического лица — вла­дельцу существенного участия.

Национальный банк Украины имеет право оп­ределить перечень другой информации, являю­щейся важной для целей банковского надзора.
^ Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Статья 47. Банковские операции.

Статья 48. Ограничения относительно деятель­ности банков

Статья 49. Кредитные операции

Статья 50. Прямые-инвестиции банков

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами в соответствии с законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и согласно норма­тивно-правовым актам Национального банка Ук­раины.

Банки имеют право осуществлять инвестиции только на основании письменного разрешения Национального банка Украины, которое дается согласно правилам, установленным статьей 47 настоящего Закона.

Статья 51. Расчетные банковские операции

Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установ­ленным нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.

Безналичные расчеты проводятся на основе расчетных документов на бумажных носителях ли­бо в электронном виде.

Банки в Украине могут использовать как пла­тежные инструменты платежные поручения, пла­тежные требования, требования-поручения, вексе­ля, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые платежные инструменты, применяемые в международной банковской прак­тике.

Платежные инструменты должны быть офор­млены должным образом и содержать информа­цию об их эмитенте, платежной системе, в кото­рой они используются, правовых основаниях осу­ществления расчетной операции и, как правило, держателе платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также иную ин­формацию, необходимую для осуществления бан­ком расчетной операции, полностью отвечающие инструкциям владельца счета или иного предус­мотренного законодательством инициатора рас­четной операции.

При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное со­ответствие документа.

Статья 52. Сделки со связанными с банком ли­цами
Статья 53. Обеспечение конкуренции в банков­ской системе

Банкам запрещается заключать договоры в це­лях ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банков­ских услуг, установления процентных ставок и ко­миссионного вознаграждения.

Статья 54. Достоверность рекламы

Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащей недостоверную ин­формацию об их деятельности в сфере банковских услуг.

Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и другим лицам, нарушающим требования настоящей статьи.

^ Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ

Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом

Статья 56. Право клиента на информацию

Клиент имеет право доступа к информации от­носительно деятельности банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следующую ин­формацию:

1) сведения, подлежащие обязательной публи­кации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическом положении;

2) перечень руководителей банка и его обособ­ленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке;

3) перечень услуг, предоставляемых банком;

4) цену банковских услуг;

5) другую информацию и консультации по воп­росам предоставления банковских услуг.

Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц

Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодатель­ством.

Статья 59. Арест, взыскание и приостановле­ние операций по счетам
^ Глава 10. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ

Статья 60. Банковская тайна

Информация о деятельности и финансовом по­ложении клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотноше­ний с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может причи­нить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности, являются:

1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

2) операции, проведенные в пользу или по по­ручению клиента, осуществленные им сделки;

3) финансово-экономическое положение кли­ентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица-клиента, его руко­водителях, направлениях деятельности;

6) сведения относительно коммерческой дея­тельности клиентов либо коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

7) информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликова­нию;

8) коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках либо клиентах, собирае­мая при проведении банковского надзора, состав­ляет банковскую тайну.

Положения настоящей статьи не распространя­ются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информа­ции, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком по его усмотре­нию.

Статья 61. Обязательства по сохранению бан­ковской тайны

Банки обязаны обеспечить сохранение банков­ской тайны путем:

1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;

2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

3) применения технических средств для пре­дотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;

4) применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и сделках между банком и клиентом.

Статья 62. Порядок раскрытия банковской тай­ны


Глава 11. ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДЕНЕГ,

^ ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Статья 63. Предотвращение легализации денег, приобретенных преступным путем

В настоящем Законе под легализацией денег, приобретенных преступным путем, следует пони­мать внесение в банк денег или иного имущества, приобретенных с нарушением требований законодательства Украины, или перевод таких денег ли­бо имущества через банковскую систему Украины в целях сокрытия источников происхождения этих средств или создания видимости их легальности.

Банки обязаны в соответствии с требованиями законодательства Украины предотвращать использование банковской системы в целях легализации денег.

Статья 64. Обязанность относительно идентификации лиц

Банкам запрещается вступать в договорные отношения с анонимными лицами.

Статья 65. Хранение документов

Все документы, являвшиеся основанием для осуществления сделок, указанных в статье 64 нас­тоящего Закона, а также письменные результаты идентификации связанных с ними лиц банк обя­зан хранить в течение пяти' лет со дня выполнения сделки.
1   2   3   4

Похожие:

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconЛекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті...
Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности». Термины и определения Закона. Сфера применения Закона

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconДисципліна: “ Основи банківської справи” Лекція 7 Баланс банка. Регулирование...
Контроль над соблюдением банками экономических нормативов и требований к регулятивному капиталу банка

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconЛекція 3 Банковские системы зарубежных стран Розглянуті питання
Каково влияние Второй мировой войны на экономику сша? Каковы последствия этого влияния на фрс?

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconНан україни академія економічних наук україни проблеми І перспективи...
Проблеми І перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. Т. 20. – Суми: уабс нбу, 2007. – 352 с

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconЛекція Поняття правових основ в авіакосмічній галузі у законодавстві України
Настоящий Кодекс устанавливает правовые основы использования воздушного пространства Российской Федерации и деятельности в области...

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconЛекція №1 : «Культурологія як наука, навчальна дисципліна: предмет І метод»
Поняття «матеріальна» та «духовна культури»(М. Мамардашвілі, А. Камю). Види мистецтв

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconРоботи з будівництва профілакторію Севастопольського інституту банківської...
Двнз «Українська академія банківської справи Національного банку України», начальник господарського управління

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» icon2. Принципи трудового права України Поняття принципів права та їх...
Поняття трудового права як галузі права. Місце трудового права в системі права України. Суспільні відносини, що складають предмет...

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» iconРоботи з будівництва спортивни майданчиків для пляжних видів спорту...
Двнз «Українська академія банківської справи Національного банку України», Проректор

Лекція 1 Поняття І структура банківської системи України Розглянуті питання: Предмет и цель Закона Украины «О банках и банковской деятельности» icon2. Походження держави Первісно-суспільний устрій (лад) І родоплемінна...
Поняття та структура юридичної науки. Місце теорії держави І права у системі юридичних наук. Предмет загальної теорії держави І права...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<