Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф»




Скачать 178.64 Kb.
НазваниеРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф»
Дата публикации11.06.2014
Размер178.64 Kb.
ТипРеферат
uchebilka.ru > Банк > Реферат
Реферат скачан с сайта allreferat.wow.ua


Банковская система РФ

Московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система РФ» «Банковское дело» 2002 г. Тема: «Банковская система РФ» ПланВведение 31) Причины централизации и регулирования банковской системы 32) Тенденция развития банковской системы 43) Центральный Банк Российской Федерации 54) Банковская система Российской Федерации 65) "Минусы" банковской системы России 76) Банки в качестве финансовых посредников 7а) выдача ссуды 8б) расчеты чеками 8в) расчет платежными требованиями 9г) расчет платежными поручениями 107) Необходимость денежного контроля 10Список литературы 11 Введение При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов могутсравниться по своей значимости со стабильной и активно функционирующейструктурой коммерческих банков и эффективной системой управленияфинансовыми и кредитно-денежными отношениями . Банковская система вэкономике, связанной рыночными отношениями, исполняет три главные роли: 1. Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей.В развитых рыночных отношениях большинство коммерческих сделок производитсяпутем перераспределения средств между различными банковскими вкладамипосредством чеков или электронных переводов. При системе государственногосоциализма и монополии государственного банка, Россия не испытываланеобходимости в эффективно действующей платежной системе. Производство итоварообмен между предприятиями определялись государственным планом,устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике,связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнениепредприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредствомотлаженно работающей банковской системы. 2. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляютсбережения населения к фирмам и деловым предприятиям. Эффективностьосуществления процесса инвестирования средств в значительной степенизависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно темзаемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. Этоособенно важно в связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще незаняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная кредитнаяэмиссия банковской системы помогает нашим предпринимателям осваиватьновые рынки без привлечения иностранного капитала. 3. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежнойполитикой Центрального Банка России, регулируют количество денег,находящихся в обращении. Стабильный и умеренный рост денежной массы, присоответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство уровняцен. Лишь в этом случае рыночные отношения воздействуют на экономическуюсистему самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно-денежнойполитики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости (видеале на свободном рынке должен быть какой-то резерв рабочей силы) и ростареального объема производства. Недостаточная организация банковской системыи контроль могут исказить результаты проведения кредитно-денежной политики. 1) Причины централизации и регулирования банковской системы Мировой опыт прошлых десятилетий показывает эффективность действияцентрализованной банковской системы. Наша банковская система долгое времяпредставляла собой монополию государственного банка (одноуровневаябанковская система) с жестким планированием сверху. В данный момент у наспроисходит установление новой централизованной банковской системы,отвечающей стандартам экономики, связанной рыночными отношениями. Идет речьо совсем другой структуре организации банковских институтов. Централизацияздесь объединяет банки в единую систему для проведения с помощью неекредитно-денежной политики государства, при этом каждый банк в отдельностиэкономически независим в проведении банковских операций. Каждый банкподчиняется определенным "правилам игры", установленным государством дляэффективной его работы на финансовом рынке. Децентрализация банковскогодела неудобна и вносит беспорядок в экономические процессы. Избыток денег вобращении может усложнить инфляционные проблемы. Увеличение инфляции вконечном счете может привести к стокфляции, стогнации, экономическому спадупроизводства. Недостаток денег может затормозить рост экономики,препятствуя должному подъему производства и обмену товаров и услуг.Зарубежные страны на горьком опыте убедились, что нерегулируемая банковскаясистема вряд ли способна обеспечить должное предложение денег и внаибольшей степени способствовать благосостоянию экономики в целом. 2) Тенденция развития банковской системы Мировой опыт доказывает, что укрепление покупательной способностиденег невозможно без отлаженно работающей банковской системы. Она играетглавную роль в управлении денежным оборотом при переходе к рыночнойэкономике. Начало формированию механизма управления денежным оборотом былоположено в 1987 году решением о преобразовании монобанковской структуры всистему Госбанка СССР и пяти государственных специализированных банков(Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк).Важное значение имело то обстоятельство, что Госбанк СССР пересталсоединять в себе функции центрального и коммерческого банка, хотя и неполучил реальных рычагов управления денежным оборотом на экономическойоснове. Отсутствие двухуровневого построения банковской системы привело кведомственному противостоянию специализированных банков и Госбанка СССР.Монополия одного банка сменилась монополией ведомственных банков.Сохранилось принудительное прикрепление клиентуры к банкам. Инструментамикредитно-денежной политики остались административно утверждаемые кассовый икредитный планы. Не создавались предпосылки для формирования финансовойинфраструктуры (денежного рынка, рынка капиталов, ценных бумаг, валютногорынка, в общем здорового западного рынка). Тем не менее был сделан шаг в сторону демократизации банковскойсистемы. Действительно, созданная в административном порядке системаспециализированных банков вскоре показала свою неэффективность. Но в товремя о другой трансформации монобанковской структуры не могло быть и речи.Система коммерческих кредитно-финансовых учреждений могла возникнуть лишь врезультате обособления от Госбанка государственных специализированныхбанков. Подобный путь уже прошли страны Восточной Европы с плановойсистемой хозяйства (Польша, Чехословакия, Венгрия). Появление системы специализированных банков дало импульс квозникновению уже в 1988 году коммерческих и кооперативных банков на паевойоснове, количество которых быстро увеличивалось. Их появление изменилоситуацию в банковской системе. Клиенты получили право выбирать банк, такимобразом, было положено начало конкуренции между банками. Началсястремительный рост коммерческих банков. Учитывая тот факт, что деятельностькоммерческих банков с принятием банковских законодательных актов получилаправовой статус можно говорить о существовании в настоящее времядвухуровневой банковской системы. Нижний уровень ее образуют коммерческиебанки, а вершину составляет Центральный Банк. С распадом Союза в 1991году, Центральный Банк России остался единственным из центральных банковских учрежденийбывшего СССР. Госбанк СССР был реорганизован и присоединен к Банку России.Специализированные банки распались и стали акционерными. Пример становления коммерческого банка можно показать наПромстройбанке. Он был образован в 1922 году и действовал на протяжениипочти 70 лет. В ноября 1991 года состоялось собрание учредителейАкционерного инвестиционно-коммерческого банка, ставшего правоприемникомПромстройбанка и сохранившего наименование "Промстройбанк". СейчасПромстройбанк остается одним из немногих банков страны, способных выдаватьмногомиллионные кредиты. Банковская реформа 1987 года преобразовала государственные трудовыесберегательные кассы в Сбербанк СССР как специализированный банк пообслуживанию населения и юридических лиц. Опыт передовых стран подсказывал,что сберегательные учреждения всех уровней должны быть выведены изподчинения Госбанку, чтобы развиваться в коммерческие банки. Следующимшагом к независимости стало принятое в июле 1990 года постановлениеВерховного Совета РСФСР, которым бывший Российский республиканский банкСбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. После выхода в светЗакона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" в декабре 1990года, Сбербанк РСФСР был преобразован в акционерный коммерческий банк,контрольным пакетом которого владеет Банк России. Став коммерческим,Сбербанк значительно расширил сферу своей деятельности не только в областисовершения депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых операций, но истал работать с акциями, выдавать поручительства, гарантии и иныеобязательства третьих лиц, совершать операции с иностранной валютой, вестидоверительные операции по поручению клиентов (трастовые операции). Привыдаче ссуд населению банк в своей кредитной политике придерживаетсяумеренных процентов. Сбербанк - единственный банк страны, где сохранностьвкладов граждан гарантируется государством. 3) Центральный Банк Российской Федерации Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкамдругих стран. В качестве своей основной функции, Банк России формирует ипретворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства. Спектрдеятельности Банка России весьма широк: от действия в качестве агентагосударства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечениянеобходимого количества денег. Банк России начал свое существование с принятием закона "О БанкеРоссии" в декабре 1990 года. Он независим от распорядительных иисполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен иликвидирован только специальным законодательным актом. Банк Россииэкономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счетсобственных доходов. Однако, Банк России в проведении кредитно-денежнойполитики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политикуулучшения состояния экономики в целом. Банк России является "банкомбанков", он предоставляет кредиты и принимает вклады только от депозитныхучреждений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые,тем самым, образуют предложение бумажных денег. Такую функцию другие банкив РФ не имеет. Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав.Председатель назначается сроком на 5 лет и освобождается от должностиВерховным Советом РСФСР. Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом Директоров Банка.Банк России имеет большое количество своих отделений по всей стране. Кредитно-денежное регулирование экономики России осуществляется БанкомРоссии путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок покредитам, предоставляемым банкам, установлением экономических нормативовдля банков, проведением операций с ценными бумагами. Банк России, как агентправительства, управляет правительственными депозитами. Почти всеправительственные доходы и расходы проходят по его счетам. Банк Россииуправляет государственным долгом, изменяя количество облигаций, находящихсяв обращении, проводя ту или иную кредитно-денежную политику. Функции Банка России, в общем, сводятся к 4 пунктам. 1. Банк России хранит вклады депозитных учреждений, которые называютсярезервами (по ним не уплачивается проценты). Регулирование процентарезервов имеет стратегическое значение в проведении кредитно-денежнойполитики. 2. Банк России выступает в качестве фискального агента правительства. 3. Банк России осуществляет контроль за деятельностью банков, чтобывыявить сомнительные операции и мошенничество. 4. Банк России регулирует предложение денег в интересах экономики вцелом. 4) Банковская система Российской Федерации Российскую банковскую систему образуют Банк России, Банк Внешнейторговли РФ (Внешторгбанк), Сберегательный банк РФ (Сбербанк), коммерческиебанки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившиелицензию на проведение банковских операций. Стержнем нашей банковскойсистемы является Банк России. Банк Внешней торговли осуществляетвнешнеэкономическую деятельность и совершает операции в иностранной валюте.Внешторгбанк является акционерным, контрольным пакетом акций этого банкавладеет Банк России. Сбербанк также является акционерным, и контрольнымпакетом акций банка владеет Банк России. По закону государство гарантируетполную сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенныхСбербанку, и выдачу их по первому требованию вкладчиков (вклад довостребования). Это главное отличие Сбербанка от коммерческих банков.Сбербанк выполняет почти все те же операции с денежными фондами, что икоммерческие банки. Сбербанк и коммерческие банки хранят денежные вкладыпредприятий и населения, предоставляют юридическим и частным лицам ссуды и,тем самым, увеличивают предложение денег в экономике. Коммерческие банки в Российской банковской системе играютисполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяетв жизнь финансовую политику. Каждый банк может осуществлять своюдеятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. БанкРоссии может на основании закона отобрать лицензию у банка - это действуеткак решение о ликвидации банка. Банки имеют право открывать на территорииРФ и за ее пределами филиалы. Банки могут образовывать банковские союзы,межбанковские объединения, ассоциации. Запрещается только использовать этии другие объединения для достижения соглашений, направленных намонополизацию рынка банковских операций и на ограничение конкуренции вбанковском деле. Широкое распространение получили в нашей странеобъединения банков в банковские холдинг-компании. Банковские холдинг-компании представляют собой фирмы, которые владеют долей акционерногокапитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобыосуществлять полный контроль над ними. Следовательно, банковские холдинг-компании сосредотачивают в одних руках процесс управления целой группойбанков. Это выгодно для фирм, поскольку они имеют возможность в кратчайшиесроки получить в случае необходимости кредит от этих банков. Большей своей частью коммерческие банки являются акционерными (имеетсянезначительная доля кооперативных банков), и их акции обращаются на рынкеценных бумаг наряду с ценными бумагами промышленных предприятий. Российская банковская система является двухуровневой. Первый и ведущийуровень - Банк России. Второй- исполнительный - все остальные банки РФ. Всебанки должны держать свои обязательные резервы в Банке России, так какосновная часть активов банка - это бессрочные вклады, подлежащие изъятию попервому требованию вкладчиков, то определенный процент активов долженхраниться в резервах, в высоколиквидной форме. Деятельность банков ежегодноподлежит проверке аудиторскими организациями. 5) "Минусы" банковской системы России В настоящее время основной проблемой является преобладаниегосударственной собственности на банки. До 80 % уставных фондовкоммерческих банков составляют вклады государственных предприятий, которыеявляются скрытой государственной собственностью. Основным учредителемСбербанка РФ и Внешторгбанка России является Банк России, который находитсяв исключительной государственной собственности. В банковском деле запрещенамуниципальная собственность. Очень низка доля кооперативной собственности ивкладов мелких акционеров. Чрезмерно высоки вложения в уставные фондыбанков со стороны крупных юридических лиц. Наблюдаются лишь единичныеслучаи иностранной и совместной собственности. Банк России находится в федеральной собственности. Мировая практикапоказывает, что в собственности на Центральный Банк могут принимать, кромегосударства, и другие стороны. Банк России имеет излишнюю сеть низовыхучреждений. В западных странах количество отделений Ценрального Банкасоставляет ничтожно малый процент по сравнению с количеством кредитныхучреждений. Многие коммерческие банки в России, по существу, таковыми не являются.Они недокапитализированы, часть их не выполняет минимимального набораопераций, необходимого в международной практике, чтобы считаться банком.Кроме того, большая их часть находится в плачевном финансовом состоянии иплохо регулируется. Не проведено разделение банков и небанковских кредитныхучреждений. Для современной российской экономики должна быть выбранаагрессивная модель поведения банка. Агрессивный банк - обычно универсальный, имеет тесные связи спредприятиями и выполняет нетрадиционные банковские операции, ускоряястановление новых рынков. В западных странах плотность банковской сети гораздо выше, чем вРоссии, где во многом сохранилась "монобанковская" структура. Отсутствуетальтернатива у клиентов: один банк или его филиал - один административныйрайон. Особенно низка плотность банковской сети в развивающихся восточных исеверных районах России. 6) Банки в качестве финансовых посредников Финансовыми посредниками называют всю совокупность кредитно-финансовыхучреждений, действующих в экономике. Суть их посредничества состоит в том,чтобы аккумулировать мелкие разрозненные денежные средства частных лиц, несклонных к инвестиционному риску или обладающими слишком мелкимисбережениями для эффективного инвестирования. Финансовые посредники,образовав такой запас, направляют их в виде кредитов в наиболее эффективныепути вкладывания капитала. Банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежныесредства у вкладчиков и предоставляя их в виде ссуд заемщикам. Этадеятельность банка приносит реальную пользу и вкладчикам, и заемщикам.Вкладчики пользуются тем, что их вклады выполняют функцию средств обращенияи функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносятпроценты. Заемщики пользуются открывшими возможностями получения кредитовна длительные периоды времени. Это происходит даже тогда, когда большинствомелких индивидуальных вкладчиков депонируют в банк лишь незначительныеденежные суммы, на короткие периоды времени, причем, обычно, в качествевкладов до востребования. Банки выполняют функцию по распределению (аллокации) ограниченныхкредитных ресурсов между альтернативными путями их дальнейшегоиспользования. Предпочтение отдается надежным инвестициям. Выданный кредитможет привести к безвозвратным потерям банка в тех случаях, когда заемщикине в состоянии возвратить с процентами суммы, которую они заняли. Такоеможет произойти при непродуктивном расходовании кредитных ресурсов. Банкирыхорошо справляются со своими функциями по выдаче ссуд, если предполагаютрезультаты возможного их использования. Банкиры осуществляют выборзаемщиков и предоставляют ссуды лишь тем, из них, кто оказывается всостоянии платить максимальную процентную ставку по выданной ссуде. А такжетем, чьи будующие инвестиции сами по себе обеспечивают получение высокойпроцентной отдачи (строительство производственных предприятий, развитиеновых технологий, приобретение новой техники и т.д.). Банки, по большейчасти, являются акционерными, так как находятся в относительной частнойсобственности. Банкиры - владельцы части акционерного капитала, ониполучают максимальный доход в форме дивиденда, когда банк наиболее успешновыдает ссуды. Из своей посреднической деятельности банки извлекают для себяприбыль. Следовательно, банкиры имеют стимул к проведению максимальноуспешной политики ссуд. а) выдача ссуды Банки извлекают прибыль, принимая денежные средства у вкладчиков ипредоставляя их в виде ссуды заемщикам. Банки назначают более высокуюпроцентную ставку по ссудам, чем ту, которую они выплачивают по вкладам.Этого превышения должно хватить на покрытие текущих расходов и обеспечениеприбыли. В ряде случаев банки получают дополнительный доход в качествеоплаты своих услуг по кредитованию и по проведению других банковскихопераций. Банки также получают доход, когда вкладывают часть своих активовв ценные бумаги. В этом случае они ничем не отличаются от обыкновенныхакционеров и получают доход от дивидендов. В банк вкладывают свои денежные средства много людей. Все они непридут одновременно в банк за своими деньгами. По сути дела ежедневноеизъятие депозитов равняется такой же сумме вкладов, которые производятклиенты. Депозиты вкладчиков становятся фактическими резервами банка. Изних он вычитает обязательные резервы, которые по закону должны бытьположены на резервный счет в Банк России. Банковские депозиты представляютсобой большей частью расчетные счета и вклады до востребования и подлежатнемедленной оплате по первому требованию вкладчика. В случае "банковскойпаники", когда большая часть вкладчиков будет снимать свои денежныесредства с депозитов, банк может использовать эти обязательные резервы дляоплаты. На свои избыточные резервы банк может выдать кредиты. Обычно ссудавыдается простым переводом кредитной суммы на ссудный счет заемщика. Вбанке остается лишь долговое обязательство заемщика. Это долговоеобязательство, переданное банку, - не деньги, так как оно не являетсяобщепринятым средством обращения. Банк же, создав ссудный счет создалденьги. Именно посредством расширения банковского кредита и создаетсябольшая часть денег, используемых в нашей экономике. После указанного сроказаемщик обязан вернуть деньги с процентами. Если заемщик не можетвозвратить ссуды, то банк возмещает ущерб путем продажи залога. В случаеотсутствия залога или недостаточной его стоимости, банк имеет правообратиться в суд. Однако вряд ли банк получит свою ссуду назад. Заемщик неможет вернуть кредита, а суд может затянуться надолго так, что инфляцияобесценит кредитные деньги. б) расчеты чеками Инкассация - это банковская операция, при посредстве которой клиентполучает денежные средства на основании чека, выписанного в другом банке.Расчеты чеками основаны на корреспондентских отношениях между двумябанками. Банки-корреспонденты могут осуществлять межбанковский клиринг, тоесть осуществлять взаимный зачет требований путем безналичных расчетовмежду собой. Инкассация чека - это такая же банковская операция, тольковыполняющаяся по поручению клиента. Покупатель кладет деньги на расчетный счет банка покупателя и получаетчековую книжку. Теперь банк имеет деньги, покупатель - чек. Покупательрасплачивается за полученные товары и услуги чеком. Таким образом, чекоказывается у поставщика. Он предъявляет чек к оплате в свой банк - банкпоставщика. Этот банк перечисляет сумму чека на расчетный счет поставщика.Банк поставщика отдает свои деньги, получая взамен чек. Если банкпоставщика и банк покупателя связаны корреспондентскими отношениями, топроисходят следующие действия. Банк поставщика посылает закодированныйтелекс, факс, телетайп банку покупателя с просьбой увеличить его корсчет,то есть произвести оплату чека в виде повышения его вклада в банкпокупателя. Второй способ инкассации - банк поставщика может простоперевести деньги с корсчета банка покупателя на расчетный счет поставщика.Инкассация чека проведена. Так как банки имеют дело с большим числомклиентов, то при инкассации чеки идут от одного банка к другому и обратно,и их корсчета в целом остаются на определенном уровне. В случае, когдабанки не имеют корреспондентских отношений, инкассация осуществляется черезКлиринговые палаты, ОПЕРУ, РКЦ (расчетно-кассовый центр). Банк поставщика ибанк покупателя имеют в этих учреждениях корсчета. И это учреждение,получив чек для инкассации, увеличивает корсчет банка поставщика иуменьшает корсчет банка покупателя на сумму чека. Разумеется этот процесстребует гораздо больше времени, чем прямая инкассация. Обычно инкассациячерез посредников осуществляется, когда банки находятся не в одном городе,а в разных местах России. Существуют 2 вида чековых книжек: -- нелимитированные чековые книжки действительны в течении года со дняих выдачи; -- лимитированные - 6 месяцев; Оформленные чеки действительны в течении 10 дней, не считая дня ихвыписки. В случае расчетов чеками поставщик полностью обезопасит себя отсомнений по срокам расчета с покупателем и ускорит оплату. Когда покупательподает заявление на получение лимитированной книжки, он одновременнопредоставляет платежное поручение для депонирования средств. При выдаченелимитированной книжки открывается расчетный счет, с которогопроизводиться оплата чеков. Сберегательные расчетные чеки имеют немного другую конфигурацию(расчеты по ним осуществляются аналогичным образом). Во-первых, онивыписываются и принимаются к оплате только в отделениях Сбербанка России(если российский чек). Во-вторых, чеки выдаются на сумму до 100 тыс.рублей. В-третьих, чеки выдаются и принимаются к оплате с предъявлениемпаспорта клиента. И, в-четвертых, они действительны только в течении 4месяцев. в) расчет платежными требованиями При расчетах платежными требованиями получатель средств представляет вобслуживающий его банк расчетный документ, содержащий требование кплательщику об уплате получателю определенной суммы через банк запредоставленную услугу или товар. Взаимный расчет банков осуществляетсятакже как и в расчете чеками. Схема расчетов платежными требованиями подназванием "Акцептная форма расчетов" прилагается. Расчеты требованиями сакцептами означает, что должно быть согласие плательщика оплатить,предъявленное ему требование. Акцептная форма расчетов применяетсяпредприятиями в основном за оплату товаров и услуг. Безакцептной формойоплачиваются в основном коммунальные услуги, требования за телефон, почтово-телеграфные услуги и т.д. Плательщику необходимо следить за поступающими платежнымитребованиями, чтобы вовремя отказаться от согласия на оплату полностью ичастично. Банк может установить срок отказа. В зависимости от времениподачи акцепта, согласие на оплату может быть последующим ипредварительным. Причем плательщик сохраняет за собой право заявить полныйили частичный отказ от акцепта. При расчетах в порядке последующего акцептатребования оплачиваются в течении дня по мере их поступления в банкплательщика; предварительного акцепта - на следующий день после истечениясрока акцепта. г) расчет платежными поручениями Как ни странно, но в России преобладает форма расчета платежками(платежными поручениями, требованиями, требованиями-поручениями) над формойрасчета чеками. Платежное поручение представляет собой письменноераспоряжение плательщика обслуживающему его банку о перечисленииопределенной суммы денег со своего счета другого предприятия в том же илидругом одногороднем или иногороднем банке. Платежными поручениями расчитываются с поставщиками в случаепредоплаты или по соглашению, а также когда перечисляют налоги и переводятзарплату работникам на их счета в Сбербанке. Поручения действительны втечении 10 дней со дня выписки. Сейчас между предприятиями принята новая форма оплаты при помощи"требований-поручений". При этом поставщик отправляет платежное требованиес приложеными отгрузочными документами непосредственно покупателю-плательщику, не предъявляя их в банк. Покупатель после их получения,проверяет и уточняет сумму, затем выписывет платежное поручение своемубанку на перечисление средств. В этом случае исключаются ошибки и претензиипри расчетах через банки. 7) Необходимость денежного контроля Государство стремиться обеспечить экономическую стабильность,стратегически изменяя направления кредитно-денежной политики. Когда странанаходиться в состоянии процветания, то банки стараются предоставлятькредиты на пределе своих возможностей. Вероятнось, что клиенты возвратятссуды достаточно велика. Но кредитуя, создавая деньги, банковская системаможет способствовать чрезмерному совокупному спросу и нагнетанию инфляции.Напротив, когда страна находиться в кризисе банки озабочены сохранениемликвидности своих средств. Они стремятся выдавать меньше ссуд, тем самым,снижая денежное предложение. Проценты по кредитам возрастают,инвестируемость падает. Это еще более уменьшает совокупный спрос иусиливает спад производства. Государство уполномачивает Банк России впроведении определенной политики, которая предназначена для управленияденежным предложением в антициклическом, а не проциклическом духе. Список литературы 1. К.Р.Макконелл, С.М.Брю. Экономикс. М.,Республика,1992. 2. Э.Дж.Доллан и другие. Деньги, банковское дело и кредитная политика.М - С.-П., 1993. 3. Журнал "Деньги и кредит". 1-12, 1992 ; 1-3, 1993. 4. Журнал "Норма" N2 5. Газеты "Бизнес.Банки.Биржи.", "Бизнес и банки" за 1993.

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности 9

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Банковская система США от зарождения до образования Федеральной резервной системы

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Банковская система сша: от зарождения до образования Федеральной резервной системы

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Социально-экономическая сущность внебюджетных фондов. Двухуровневая банковская система Российской Федерации

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Банковская система состоит их двух блоков. Первый Государственный банк РФ. Второй блок коммерческие банки

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Право и система права Институт...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconБанковское право в России (вопросы теории и практики)
Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и банковская деятельность 14

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
После Октябрьской революции 1917 г банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Политическое лидерство московский...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Банковская система РФ московский институт предпринимательства и права Тема: «Банковская система рф» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua
Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<