Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование»




Скачать 105.15 Kb.
НазваниеКонтрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование»
Дата публикации19.12.2013
Размер105.15 Kb.
ТипКонтрольная работа
uchebilka.ru > Экономика > Контрольная работа
Реферат скачан с сайта allreferat.wow.ua


Финансы

Министерство образования РФ ВОРОНЕЖСКАЯ ЛЕСОТЕХНИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «СТРАХОВАНИЕ» Выполнила: Проверил: Воронеж 2003 г. ПЛАН. ВВЕДЕНИЕ. 3 ПРАВОВАЯ БАЗА СТРАХОВАНИЯ. 5 ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ. 7 ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. 10 ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. 11 ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ 14 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ. 15 ВВЕДЕНИЕ Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками.Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования вРоссии, возрастает его значение как эффективного, рационального,экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а такжеграждан. Рынок страховых услуг является одним их необходимых элементоврыночной инфраструктуры, тесно связанным с рынком средствпроизводства, потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг,труда и рабочей силы. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайшийразмах, обеспечивая предпринимателям надежную охрану их интересов отнеблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий,финансовых рисков, криминогенных факторов, стихийных и иныхбедствий. В условиях господства государственной формы собственности иадминистративно-командной системы управления в нашей стране потенциалинститута страхования не мог быть раскрыт в полной мере, сфера егоприменения была весьма ограничена. Страхового дела в его подлинномзначении не было и не могло быть, поскольку не было и основы -частного предпринимательства и самостоятельности хозяйствующихсубъектов. Виды страхования, характерные для стран с развитой рыночнойэкономикой, не имели возможности получить развитие в России.Граждане были вынуждены довольствоваться страхованием строений,домашнего имущества, средств транспорта и некоторых других объектов, атакже определенным набором разновидностей личного страхования,проводимого на условиях, диктуемых единственнымстраховщиком-монополистом в лице системы органов государственногострахования. Существовавшие условия хозяйственной деятельности неблагоприятствовали использованию страхового метода охраны имуществапредприятий и организаций, ущерб возмещался в основном посредствомиспользования дотаций из общегосударственных бюджетных резервов. Переход к к рыночным отношениям, формирование многоукладнойсистемы хозяйствования, основанной на разнообразных формахсобственности, создают объективные предпосылки для активноговнедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантовобеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Теперь онисами должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении,сохранности материальных объектов и средств, кредито- иплатежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовыйисточник покрытия. ПРАВОВАЯ БАЗА СТРАХОВАНИЯ. В условиях рынка, сопровождающегося разнообразными рисками, возрастаетзначение страхования как важного средства защиты иму щественных интересовюридических и физических лиц. В сферу страхования вовлекаются все новыесубъекты как со стороны лиц, предлагающих страховые услуги, так исо стороны получателей, пользователей этих услуг. Гармонизация ихинтересов, а также надлежащая организация страхового дела в стране,действенность и развитие страхования невозможны без надлежащей правовойбазы, основу которой составляет Закон РФ "О страховании", принятый 27ноября 1992 года. Данный Закон представляет собой стержень формирующейся системыстрахового законодательства. Он призван регулировать страховыеотношения в новых исторических условиях, юридически способствоватьпроцессу демонополизации страховой деятельности, создаватьоптимальные предпосылки функционирования рынка страховых услуг,обеспечивать свободу конкуренции и независимый статус страховыхкомпаний, гарантии защиты личных и имущественных прав страхователей. К другим нормативным актам, обладающим высшей юридической силой,относятся законы РФ "О медицинском страховании граждан в РоссийскойФедерации" от 28 июня 1992 года и "О налогообложении доходовот страховой деятельности" от 18 декабря 1991 года. В настоящее время действует также ряд законов, регулирующихправовой статус различных категорий граждан, в том числе попрофессиональному признаку, в которых содержатся нормы,гарантирующие страховую охрану их жизни и здоровья (военнослужащих,сотрудников налоговых служб, подвергшихся воздействию радиациивследствие катастрофы на ЧАЭС и др.). Нормы, посвященные страховымотношениям, включены и в такие законы, как: о залоге, социальномразвитии села, о потребительской кооперации, об охране окружающейприродной среды и некоторые другие. К источникам страхового права относятся Указы Президента РФ, вчастности "О государственном обязательном страховании пассажиров" от 7 июля 1992 года, "Об основных направлениях государственной политики всфере обязательного страхования" от 6 апреля 1994 года, а такженекоторые постановления Правительства РФ, нормативные акты рядаминистерств и ведомств, регулирующие отдельные вопросы страховыхотношений. Юридическую базу страховой деятельности, кроме того, составляютдокументы локального характера, определяющие индивидуально-правовойстатус страховых компаний, а также правила и условия проведениядобровольных видов личного и имущественного страхования, которыеразрабатываются и принимаются в соответствии с законодательствомстраховщиками самостоятельно (ст. 3 Закона о страховании). ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ. Страхование представляет собой отношения по защите имущественныхинтересов физических и юридических лиц при натсуплении определённых событий(страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемыхими страховых взносов (страховых премий)[1]. Отношения по защите имущественных интересов складываются какминимум между двумя сторонами - между страховыми организациями игражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, а такжестраховыми организациями - то есть между страхователями и страховщиками. Страхователями по вышеназванному Закону признаются юридические лицаи дееспособные физические лица и дееспособные лица, заключившие состраховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силузакона(например, в случае обязательного страхования). Страховщиками являются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие вустановленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельностина территории Российской Федерации. Имущественные интересы (объекты страхования) Законом подразделяются натри группы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионнымобеспечением страхователя или застрахованного лица (личноестрахование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом(имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вредаличности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненногоюридическому лицу (страхование ответственности). Это три отрасли страхования. Они подразделяются на множество видов:пожизненное страхование на большие суммы, страхование от повреждениядревесным жучком, страхование спутников, страхование на случай плохойпогоды при путешествиях, страхование ответственности работодателя и т.д. Однако страховые отношения могут возникать также между тремясубъектами и более - страхователи вправе заключать со страховщикамидоговоры о страховании в пользу третьих лиц, страхователями могут являтьсяколлективы граждан(акционеры или члены товариществ). На практике довольно часто встречаются трехсторонние договорыстрахования - чаще всего это договоры страхования ответственностизаемщика за непогашение кредита. В таком договоре участвуютстраховая компания, страхователь (заемщик) и банк-кредитор.Некоторые юристы считают также договоры вполне правомерными (2) и дажерекомендуют в данном виде страхования применять именнотрехсторонние договоры. Строго говоря, подобный трехстороннийдоговор не соответствует классическому договору страхования, вкотором традиционно участвует две стороны, два субъекта - страховщик истрахователь, права и обязанности которых (уплата страховых взносовстрахователем и выплата страхового возмещения страховщиком) наряду собъектом и составляют правоотношение страхования. Некоторые юристырассматривают подобные трехсторонние договоры страхования, применяя кним конструкцию договора в пользу третьего лица. Объективная необходимость гражданина или предприятия в страхованиивыражается в том, чтобы получить денежную компенсацию страховой организациив случае наступления страхового случая (предполагаемого события,обладающего признаками вероятности и случайности его наступления). При этомгарантия предоставления этой компенсации в большинстве случаев дается небесплатно. Для получения страховки обычно требуется уплатить страховойвзнос(премию). ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона,который устанавливает обязанность физических и юридических лиц заключитьдоговор страхования. Добровольное страхование осуществляется на основе договора междустрахователем и страховщиком и правил добровольного страхования.Конкретные условия страхования определяются при заключении договорастрахования страхователем и страховщиком самостоятельно. Для реализации страховой потребности требуется осознание объективностистрахования, необходимости в страховой защите имущественных интересов исоответствующие активные действия людей. Эти действия осуществляются двумя взаимосвязанными способами:созданием страховых организаций - страховщиков, и получением отстраховщиков страховой услуги. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. Услуга страхования оказывается, как правило,путем заключения между страхователем и страховщиком двусторонней сделки остраховании - страховщиком двусторонней сделки о страховании - договорастрахования. Договор страхования - это соглашение между страхователем истраховщиком. Практика показывает, что страховые компании используютразличные возможности заключения договоров страхования. По крупным рискамстрахователь обычно представляет страховщику письменное заявление поустановленной страховщиком форме, а сам факт заключения договорастрахования удостоверяется страховым полисом с приложением правилстрахования. Часть 3 статьи 16 Закона "О страховании" гласит: "Фактзаключения договора страхования может удостоверяться передаваемымстраховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом,сертификатом) с приложением правил страхования". Далее Законустанавливает обязательные условия страхового свидетельства:наименование документа, юридический адрес и банковские реквизитыстраховщика, фамилия, имя, отчество или наименование страхователя иего адрес, объект страхования, размер страховой суммы, указаниестрахового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения,срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора,другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правиламстрахования либо исключения из них, а также подписи сторон. Составление договора страхования как единого документа,подписываемого страховщиком и страхователем, вовсе не обязательно. Вполне достаточно страхового полиса с приложением правилстрахования, как указано в статье 16 Закона. Но зачастую наподписании договора страхования как единого документа настаивает самстрахователь. Такой договор страхования вполне может заменитьстраховой полис, если он содержит все необходимые условия. Зачастую такиедоговоры включают практически все положения правил страхования,и в таком случае выдавать страхователю правила страхованиянецелесообразно. Договор страхования как единый документ составляется и вслучаях, когда договор страхования значительно расходится справилами страхования, утвержденными страховщиком (имеет многодополнений к правилам и т.п.), а действующее законодательстводопускает любое количество изменений условий правил страхованияконкретным договором. В таких случаях - как бы полно не былсоставлен договор страхования - следует, наряду с ним, выдаватьстрахователю и правила страхования[2]: практика показывает, что большоеколичество споров возникает в случаях, когда договор страхованиярасходится с положением правил. Зачастую страхователь настаивает на том, чтобы вместе ссоставлением договора страхования как единого документа ему был выданстраховой полис, - подобные просьбы могут быть обусловлены требованиямиконфиденциальности и т.п. Представляется, что в случаях, когдастрахователю выдается договор страхования и полис одновременно, вполисе можно не указывать некоторые условия, оговоренные сторонами вдоговоре. По некоторым видам страхования (страхование пассажиров, багажа ит.п.) указание пункта 3 статьи 16 Закона "О страховании" - выдачастрахователю наряду с полисом правил страхования - трудновыполнимо длястраховщика. Страховые компании выходят из положения следующим образом:на обратной стороне страхового полиса мелким шрифтом печатаютсянаиболее важные положения правил страхования. В любом случае - независимо от того, каким образом заключендоговор страхования - в форме ли единого документа, в форме листрахового свидетельства (полиса), он должен содержать всесущественные условия договора страхования, согласованные сторонами. Заключив договор страхования страховщик обязуется за уплаченныйстрахователем страховой взнос и при наступлении страхового случаяпроизвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которогозаключен договор страхования. Страхователь, заключив договор, обязуетсяуплачивать страховые взносы в установленные договором сроки и выполнятьиные обязанности, предусмотренные договором. Договор страхования заключается на основании заявлениястрахователя, представляемого страховщику. Заявление составляется, какправило, в письменной форме, путем заполнения специального бланка и ответовна содержащиеся в нем вопросы. Страхователь обязан дать ответы на все поставленные в заявлениивопросы, а также сообщить и все другие, известные ему сведения, имеющиесущественное значение для суждения о степени риска страхования. Страховщиквправе в любой момент проверить правильность и полноту сведений, сообщаемыхстрахователем при заключении договора страхования, а также состояниезастрахованного объекта. Страхователь несет ответственность за полноту идостоверность сообщаемых им сведений. Правила страхования Необходимым элементом заключения договора (достижения соглашения оконкретном страховании) являются правила страхования. Страховщиксамостоятельно разрабатывает правила добровольного страхования. Основой длятаких разработок является страховое законодательство и страховыепотребности потенциальных клиентов (страхователей). Правила определяютобщие условия и порядок страхования. Например, Общие правила страхования от несчастных случаевустанавливают необходимый минимальный возраст страхователей - 16 лет, даютопределение страхового случая (обстоятельства, сопровождающиеся ранениямиили увечьями, но не преднамеренные), устанавливают размеры страховыхвыплат(повреждение челюсти - 80% выплаты, указательного пальца кисти - 10%)и т.д. Однако необходимо отметить, что правила страхования являются чистоадминистративным актом, являющимся обязательным для выполнения только влокальных масштабах(страховая организация). Правила страхования являются основой для заключения договора,предложением страховщика, содержащим его условия оказания страховой услуги.Страхователь может согласиться с предложенными в правилах условиямистрахования, а также может выдвинуть дополнительные условия. В любомслучае необходимо достижение соглашения. При его отсутствии страховательбудет вынужден искать другого страховщика, который согласился бы на егоусловия, впрочем, как и страховщик, которому придется искать себе другогоклиента . СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 1. Пылов К.И. “Страховое дело в России”, М. 1993 г. 2 «Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, 2000 г. 3. А.А. Жданов. “Финансовое право”, М. 1995 г. 4. “Финансовое право”, под редакцией Н.И. Химичевой, М. 1995 г.-----------------------

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКонтрольная работа №2 по предмету: «Финансы и денежное обращение»...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКонтрольная работа по предмету финансы, денежное обращение и кредит...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconЭкзаменационные билеты по предмету Финансы, денежное обращение, кредит...
Экзаменационные билеты по предмету Финансы, денежное обращение, кредит за осенний семестр 2000 года

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconРефератпо дисциплине: «Финансы, денежное обращение и кредит»на тему: «Страхование рисков»

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconРеферат по дисциплине «Финансы. Денежное обращение. Кредит» на тему:...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКурсовая работапо предмету: «Финансы, денежное обращение,кредит»на...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКонтрольная работа на тему: «Денежный оборот и денежное обращение»

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКонтрольная работа по дисциплине “Финансы, денежное обращение и кредит”...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКонтрольная работа По дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»...

Контрольная работа №1 по предмету «Финансы и денежное обращение» на тему: «страхование» iconКурсовая работа по дисциплине «Финансы, денежное обращение, кредит»

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<