Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях»




Скачать 244.7 Kb.
НазваниеКурсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях»
Дата публикации19.02.2014
Размер244.7 Kb.
ТипКурсовая
uchebilka.ru > Экономика > Курсовая
Реферат скачан с сайта allreferat.wow.ua


Денежная система России и особенности ее функционирования в современных условиях

Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации Российский Государственный Торгово-Экономический Университет Факультет РГБ и Т Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» Выполнила: студентка 1 курса д/о группы РГБ и Т №11 Королева Юлия Александровна. Москва, 2004 г. ОглавлениеОглавление…………………………………………………………………2Вступление…………………………………………………………………31. Общее понятие, виды и элементы денежной системы России:……...41.1 Понятие денежной системы…………………………………………..41.2 Виды денежных систем……………………………………………….41.3 Элементы денежной системы России………………………………..62. Денежное обращение в России……………………………………….102.1 Понятие денежного обращения……………………………………..102.2 Денежный оборот…………………………………………………….123. Платежная система России……………………………………………17Заключение………………………………………………………………..24Литература………………………………………………………………...26 Вступление Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождениеденег связано с 7 - 8 тыс. до н. э. Исторически в качестве средстваоблегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары,раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предметдолжен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание ипокупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самимобществом; все,что общество признает в качестве обращения,- это и естьденьги. Экономисты определяют деньги как товар, выступающий в роливсеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность:всеобщуюнепосредственную обмениваемость; самостоятельную меновую стоимость; внешнюювещную меру труда. В денежно – кредитном регулировании велика роль денег особеннопотому,что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежноймассы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощикредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитногорегулирования является сдерживание роста денежной массы, преодолениеинфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов,стимулирование роста производства в стране. Наша страна в настоящее время еще не до конца восстановилась послеперехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике. Это привелок глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен иразвертыванию инфляции. Поэтому среди проблем, требующих немедленногорешения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляциии стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значениеденежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из тех секторовэкономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.1. Общее понятие, виды и элементы денежной системы России 1.1 Понятие денежной системы Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране,сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Онасостоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег,эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования.Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входитв денежную систему страны. 1.2 Виды денежных систем В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар –всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежныхсистем: - система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото; - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качествевсеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалентазакрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром),предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и ихнеограниченное обращение. При системе параллельной валюты соотношение между золотыми исеребряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночнойценой металла. При использовании системы двойной валюты государствофиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряныхмонет и прием их населением производились по этому соотношению. При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлисьзаконным платежным средством, но не на равных основаниях, например, есличеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то онипрактически выступали знаками золота. Однако биметаллистическая денежная система не соответствовалапотребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использованиев качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра –противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости можетслужить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердоестоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало ихрыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в концеXIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения всокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохиеденьги вытесняют из отношения хорошие». Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщегоэквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото илисеребро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения,функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. В царской России система серебряного монометаллизма была введена врезультате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей сталсеребряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Быливыпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряноймонетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа вусловиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственногобюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенноупорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовалабольшой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактическипревратились в бумажные деньги. Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условияхоказался монополизирован государством. Центральный банк, находящийся всобственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежныхнакоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - этосовокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств,обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которымрасполагают частные лица, институциональные собственники и государство. Вструктуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятсяденежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивнаячасть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которыепотенциально могут служить расчетными средствами. Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободноеденежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицитаденежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехваткуденег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то жевремя существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйстваденьгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массунельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. Присвободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерногоувеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никакихзаконодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег. 1.3 Элементы денежной системы России Денежная единица – это установленный законом денежный знак, служащийдля соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится наболее мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычноскладывается исторически, хотя в некоторых случаях государство можетустановить новое наименование денежной единицы. Официальной денежнойединицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль,состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежныхединиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношениемежду рублем и золотом или другими драгоценными металлами неустанавливается. Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах,техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежныйтовар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собойвесовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежнойединицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег назолото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и врезультате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотоесодержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштабцен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаровпосредством цены. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системыметаллического обращения, основными видами денежных знаков являются:кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги(казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Ониявляются единственным законным средством платежа на территории России, ихподделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты имонеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видахплатежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всейтерритории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка Россиии обеспечиваются всеми его активами. Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежноесредство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведенияденоминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращениинаходятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а такжемонеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек. ( диагр.1)Диаграммы 1(данные на 01.01.2003)[pic][pic] Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственногосударством – Министерством финансов или специальным государственнымфинансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие отбанковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивалисьдрагоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. Послеотмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскимибилетами практически стерлась.Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовоесодержание и форму. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпускаи обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительноеправо осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения иизъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделилполномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков.Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов ихпроизводства. В целях организации наличного денежного обращения на неговозложены следующие функции: - прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет; - создание резервных фондов банкнот и монет; - определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; - установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков; - утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. ( табл. 1) Таблица 1.|Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в ||обращении, по эмиссионному балансу ||[pic] || ||Банкноты ||Монета ||Итого || ||Сумма (млн. руб.) ||1 218 981,80 ||8821,50 ||1 227 803,30 || ||Kоличество экземпляров (млн.) ||4088,50 ||18 277,50 ||22 366,00 || ||Удельный вес по сумме (%) ||99,28 ||0,72 ||100,00 || ||Удельный вес по купюрам (%) ||18,28 ||81,72 ||100,00 || ||Изменение с 1.01.2003 (млн. руб.) ||409 428,10 ||1846,60 ||411 274,70 || ||Изменение с 1.01.2003 (%) ||50,57 ||26,47 ||50,37 || | Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращениеновых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцыновых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуетсяв средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется вПравительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческиебанки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичныеденьги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятиеденег из оборота. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственноговоздействия по достижению соответствия количества денег объективнымпотребностям экономического развития. Для упорядочивания денежногообращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно -кредитного регулирования: - ставки учетного процента (дисконтную политику); - нормы обязательных резервов кредитных учреждений; - операции на открытом рынке; - регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др. 2. Денежное обращение в России 2.1 Понятие денежного обращения В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ,задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежногообращения. Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическомобороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной ибезналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а такженетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги,деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремясубъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органамигосударственной власти. Общественное разделение труда и развитие товарного производстваявляются объективной основой денежного обращения. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Онисосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, насчетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилосьдвижение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной издвух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньгинужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяетсяноминальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежнаястоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключениясделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает вразных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальныхгосударственных запасах. Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностныехарактеристики денег, так и механизмы, способы использования денег длясодействия экономическому и социальному развитию страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются вследующих моментах: - отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы; - способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров; - характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию; - хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств. Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через своиучреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальныеучреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. Внастоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра идругих учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитныхорганизаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всехуровней и государственных внебюджетных фондов, органов федеральногоказначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренныхзаконодательством. Кассовое обслуживание – одна из важнейших функций банков. Банк являетсяначальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен.Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплатызаработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в видевыручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткойрегламентации со стороны государства, основные аспекты которых закрепленызаконодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этомуПорядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса. Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средствна различные цели определяются как кассовые операции, которые побалансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные.Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств вкассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки.Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежноеобращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременныерасчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок исрок сдачи выручки в банк данного предприятия. 2.2 Денежный оборот Из процесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежногооборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении.Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объемоказывают влияние стадии производства и потребления. Длительныйпроизводственный процесс, требующий повышенного объема производственныхзапасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Основным принципом организации денежного оборота является целевоеиспользование наличных денежных средств. Налично–денежный оборот – это движение наличных денег в сфереобращения и выполнения ими функций средства платежа и средства обращения.Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами(казначейскими билетами). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; длярасчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; дляоплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения закоммунальные услуги и т.д. На 1 января 2000 года из всех находящихся в обращении наличных денег всумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%) находилось в кассах банков,а остальные — вне банковской системы. Общая сумма наличных денег в обращении на 1 января 2000 года составила266,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 1999 года на78,8 млрд. рублей (на 41,9%). При этом за 1998 год величина данногопоказателя возросла на 57,3 млрд. рублей, или на 43,9% Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массыза определенный период времени между юридическими лицами, физическимилицами и государственными органами. В настоящее время порядок осуществленияналично-денежного оборота на территории РФ регламентируется Положением «Оправилах организации наличного денежного обращения на территории РоссийскойФедерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г. В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ наБанк России возложены следующие обязательства: - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений; - определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; - разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве. Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассовогообслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций вглавных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовыхцентрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег ирезервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных вобращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Этифонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливаетих величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежногооборота, условий хранения и т.д. В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так как уних имеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкамустановлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег воперационной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денегсо счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы, атакже со счетов по вкладам граждан. В 2002 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот,проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, подвоздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населенияи потребительских цен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 процентногопункта ниже роста в 2001 году. Среднедневной оборот наличных денег составил32,2 млрд. рублей и возрос на 8 млрд. рублей. За счет собственных кассовыхресурсов учреждения Банка России и кредитные организации обеспечили 96,1%потребности клиентов в наличных деньгах. В целом по Российской Федерацииза 2002 год выпущено в обращение наличных денег на 8,3% больше, чем за 2001год. Рост выпуска наличных денег в обращение обусловлен увеличением на29,4% выплат на заработную плату в связи с ростом минимального размераоплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со счетов повкладам граждан. (граф. 1) График 1.[pic] Безналичный оборот — движение стоимости без участия наличных денег:перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачетвзаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средствклиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели квозникновению такого обращения. Именно широкое развитие безналичныхрасчетов обусловило необходимость установления связей между банками ипревращения их в банковскую систему. Безналичный платежный оборот в Россиисоставляет более 60 %, а в экономически развитых странах – 90%. Безналичныйоборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек идругих кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: - предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; - юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; - юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; - физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств. Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровняцен, звенности расчетов, а также размера распределительных иперераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускоренииоборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижениииздержек обращения. В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правиламиБанка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено,что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам сдругими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими затоварно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичномпорядке через учреждения банка. Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня экономическогоразвития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов вРоссии в настоящее время являются платежные поручения(77,1% по количеству и90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся расчеты с поставщиками иподрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионногофонда, при налоговых и иных платежах. В зависимости от экономического содержания различают две группыбезналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй— платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость идругие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковскихссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи,проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% пообъему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых черезплатежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным еефункционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитнымиорганизациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке РоссийскойФедерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовыериски. Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь ивзаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения вдругую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении иобратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет вкредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо приотсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента приснятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы роста объемовналичного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемовбезналичных платежей (122%). Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежныйоборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. 3. Платежная система Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежногообращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы искорости обращения денег. При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк России учитывалдолгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По мерестабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничениятемпов снижения обменного курса рубля происходили снижение скоростиобращения и рост спроса на деньги. (табл. 2)Таблица 2|Денежная масса (национальное определение) в 2003 году ||(млрд. руб.) || || || ||Денежная масса 1 ||Темпы прироста денежной массы, % || || ||Всего ||в том числе ||к предыдущему ||месяцу ||к 01.01.2003 || || || ||наличные деньги || ||безналичные ||средства || || || ||01.01.2003 ||2 134,5 ||763,2 ||1 371,2 ||9,5 ||— || ||01.02.2003 ||2 042,4 ||708,9 ||1 333,4 ||-4,3 ||-4,3 || ||01.03.2003 ||2 125,4 ||730,8 ||1 394,5 ||4,1 ||-0,4 || ||01.04.2003 ||2 226,4 ||749,5 ||1 476,9 ||4,8 ||4,3 || ||01.05.2003 ||2 330,9 ||822,3 ||1 508,6 ||4,7 ||9,2 || ||01.06.2003 ||2 453,7 ||855,5 ||1 598,1 ||5,3 ||15,0 || ||01.07.2003 ||2 626,8 ||917,0 ||1 709,8 ||7,1 ||23,1 || ||01.08.2003 ||2 647,1 ||940,9 ||1 706,2 ||0,8 ||24,0 || ||01.09.2003 ||2 704,8 ||966,3 ||1 738,5 ||2,2 ||26,7 || ||01.10.2003 ||2 752,8 ||957,1 ||1 795,7 ||1,8 ||29,0 || ||01.11.2003 ||2 761,8 ||975,8 ||1 786,0 ||0,3 ||29,4 || ||01.12.2003 ||2 843,7 ||1 002,1 ||1 841,6 ||3,0 ||33,2 || ||01.01.2004 ||3 212,7 ||1 147,0 ||2 065,6 ||13,0 ||50,5 || ||1 Денежная масса представляет собой объем наличных денег в обращении ||(вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах ||нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. | Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которыеприменяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов междуюридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководствомЦентрального банка РФ, который в соответствии с законодательствомобеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность. Центральный банк РФ занимает особое место в платежной системе России.Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координируети регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторингдеятельности частных платежных систем, определяя основные положения ихфункционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандартыосуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатываетпорядок составления и представления статистической отчетности,характеризующей платежную систему России, с целью повышения еепрозрачности. К правовой базе регулирования платежной системы Россииотносятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законыРоссийской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках ибанковской деятельности», а также принятые в соответствии с ниминормативные акты Банка России. В 2002 году утверждена новая редакцияПоложения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П, в которой уточнен порядок расчетов платежными требованиями,оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности ибезотзывности платежей, которое позволит исключить финансовые рискиучастников и обеспечить еще более высокую степень надежности платежнойсистемы. В целях совершенствования организации наличного денежногообращения и регулирования расчетов наличными деньгами в 2002 году БанкомРоссии совместно с Министерством Российской Федерации по налогам и сборамдавались разъяснения, касающиеся установленного Банком России предельногоразмера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами. Структура платежной системы России приведена на рис. 1 [pic]. Клиентами Банка России являются кредитные организации и их филиалы,которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов междуфилиалами открывают счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчетымежду кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета,открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организацияхучастниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридическиелица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам - юридическим ифизическим лицам - для осуществления безналичных расчетов открываются счетав кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленныхзаконодательством, юридическим лицам открываются счета в учреждениях БанкаРоссии Участниками платежной системы России являлись (данные на 01.01.2003)1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация, в том числе 41расчетная небанковская кредитная организация, 3326 филиалов кредитныхорганизаций. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляли 6387дополнительных офисов кредитных организаций. Участниками платежной системыРоссии открыто клиентам (резидентам и нерезидентам) 271,4 млн. банковскихсчетов в валюте Российской Федерации, в том числе юридическим лицам, неявляющимся кредитными организациями, - 4,2 млн. счетов (1,6%), физическимлицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), из которых большинство счетов - 90,1% -в Сберегательном банке Российской Федерации. Количество банковских счетов врасчете на одного жителя в среднем по России составило 1,9 счета.Участниками платежной системы России открыто клиентам (резидентам инерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации, втом числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, - 4,2млн. счетов (1,6%), физическим лицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), изкоторых большинство счетов - 90,1% - в Сберегательном банке РоссийскойФедерации. Количество банковских счетов в расчете на одного жителя всреднем по России составило 1,9 счета. В среднем по Российской Федерацииколичество жителей, приходящихся на одного участника платежной системыРоссии, составило 24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц - 660.В то же время, с учетом дополнительных офисов, открытых кредитнымиорганизациями (филиалами), данные показатели соответственно составили 11,8тысяч жителей и 315 юридических лиц. В 2002 году платежной системой Россиипроведено 737,9 миллионов платежей на сумму 130,1 трлн. рублей. Увеличениепо сравнению с 2001 годом объема платежей составило 22,0%, что выше уровняинфляции в стране. Это, а также количественный рост платежей на 16,5%,явилось следствием подъема деловой активности хозяйствующих субъектов. В2002 году практически не изменилось соотношение безналичных платежей,проведенных платежной системой Банка России и частными платежными системамив платежной системе страны (рисунок 2).[pic][pic] Параллельно с активным развитием платежной системы Банка Россиизначительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяеткредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальныхвариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности исокращения издержек. Частные платежные системы динамично развиваются иориентируются на внедрение современных технологий обработки расчетныхдокументов, предоставление максимально полных и качественных расчетныхуслуг с целью привлечения клиентов. В общем количестве и объеме платежейчерез частные платежные системы наибольший удельный вес (65,0% поколичеству и 56,9% по объему) составляют платежи через системы расчетовмежду клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) иплатежи, проведенные между подразделениями одной кредитной организации(29,9% по количеству и 22,6% по объему), что свидетельствует осовершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов,позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчетыболее эффективно. Доля платежей, проведенных через корреспондентские счета кредитныхорганизаций, открытые в других кредитных организациях, составила 4,5% поколичеству и 19,1% по объему платежей. Вместе с тем, по ним сложилисьнаибольшие темпы роста 136,7% по количеству и 137,0% по объему, чтопревышает темпы роста платежей, проведенных через платежную систему России,которые составили 116,5% по количеству и 122,0% по объему. Удельный весплатежей, проведенных через расчетные небанковские кредитные организации, вобщей структуре платежей через частные платежные системы составил 0,6% поколичеству и 1,4% по объему (рисунок 3).Рисунок 3. Соотношение платежей, проведенных через частные платежныесистемы [pic] [pic] Через платежную систему России с использованием электронной технологиипроведено 72,3% от общего количества платежей и 84,0% от общего объемаплатежей, с использованием бумажной технологии - 27,7 и 16,0%соответственно. Если в межбанковских расчетах преобладают электронныеплатежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделениякредитной организации значительную долю составляют платежи с использованиембумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило,удовлетворяет требованиям клиентов. Платежи с использованием бумажнойтехнологии (7,3% по количеству и 7,9% по объему платежей) осуществляютсяБанком России, если есть поручение клиентов провести их в почтовой илителеграфной технологии, если электронные платежи требуют сопровождениярасчетными документами на бумажном носителе, содержащими всю информацию оплатеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России непроводятся электронные платежи. Средние фактические сроки осуществлениярасчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровнесоставили 1,1 дня, на межрегиональном уровне - 4,8 дня. В целяхдемонополизации системы расчетов в России и создания условий для развитияальтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 1 января 1998года плату за предоставление расчетных услуг. В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы,Банком России отрабатываются методологические и практические решения,направленные на внедрение системы валовых расчетов в режиме реальноговремени. Заключение Правительство РФ совместно с Центральным банком РФ разрабатываетосновные направления экономической политики, в том числе денежной икредитной. Денежно-кредитное регулирование экономики Центральным банкомпроводится путем использования общепринятых в рыночной экономикеинструментов (изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам,резервных требований и проведения операций на открытом рынке). Центральный банк России проводит денежно-кредитную политику, исходя изнеобходимости создания благоприятных условий для долгосрочногоэкономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильностьнациональной валюты являются основой для принятия эффективных решений вобласти осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов –базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной цельюгосударственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком Россиисовместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивоеснижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. В соответствии спрогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на 2004год и сценарными условиями социально-экономического развития РоссийскойФедерации на период до 2006 года, согласованными с Банком России,предполагается снизить темпы инфляции до 8-10% в 2004 году, 6,5-8,5% в 2005году и 5,5-7,5% в 2006 году. По мере создания стабилизационного фонда Банк России считаетнеобходимым последовательно сокращать свое участие на валютном рынке,способствуя постепенному внедрению рыночных механизмов определениястоимости рубля. Это позволит более эффективно контролировать динамикуденежного предложения и инфляции. Кроме того, сокращение интервенций навалютном рынке повысит роль процентной политики Банка России. Такаяполитика будет способствовать стимулированию инвестиций и увеличению темповэкономического роста в перерабатывающих отраслях промышленности. Таким образом, воздействие на уровень инфляции в 2004-2006 гг. будетосуществляться Банком России посредством комбинированного использованиядвух основных инструментов денежно-кредитной политики: выбора курсовойполитики и ограничения с помощью операций на открытом рынке денежногопредложения в соответствии с параметрами денежной программы. Литература: 1. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Изд.- торг. корп. «Дашков и К». М.,2002. 2. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. ЮНИТИ. М., 2000. 3. «Известия» № 47, 18 марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и издатель ОАО «Редакция газеты «Известия». М.,2004. 4. «Известия» № 51, 23 марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и издатель ОАО «Редакция газеты «Известия».М.,2004. 5. Сайт Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине: «Экономическая теория» на тему: «Место...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconМинистерсво общего и профессионального образования российской федерации...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине: «Экономическая теория» на тему: «Экономические циклы и кризисы»

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине «Общая теория перевода» на тему «Перевод реалий»

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа курс экономическая теория На тему: «Система показателей национальной экономики»

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по курсу: «Экономическая теория» на тему: «Особенности...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине «Экономическая теория». На тему: «Экономический...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине: «Экономическая теория» на тему: «Сущность...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по дисциплине «Экономическая теория» Тема: «Налоговая...

Курсовая работа По дисциплине: «Общая экономическая теория» На тему: «Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях» iconКурсовая работа по курсу «Экономическая теория» на тему: «Налоговая...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<