Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско»




Скачать 324.76 Kb.
НазваниеРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско»
Дата публикации11.09.2013
Размер324.76 Kb.
ТипРеферат
uchebilka.ru > Экономика > Реферат
Реферат скачан с сайта allreferat.wow.ua


Особенности страхования автотранспорта в России

ПЛАН:|ВВЕДЕНИЕ |СТР.2 ||ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ФУНКЦИИ|СТР.3 ||И ФОРМЫ | ||ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ |СТР.5 ||«АВТОКАСКО» | ||ОБЯЗАНОСТИ СТОРОН ПРИ |СТР.9 ||НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО| ||ДОГОВОРУ «АВТОКАСКО» | ||ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКА И |СТР.11 ||СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО | ||СТРАХОВАНИЮ «АВТОКАСКО» | ||СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ |СТР.15 ||ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ | ||ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ | ||ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПРИ |СТР.21 ||НАСТУНЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО| ||ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ| ||ОТВЕТСТВЕННОСТИ | ||ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО |СТР.23 ||ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ | ||СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ | ||ОТВЕТСТВЕННОСТИ | ||ЗАКЛЮЧЕНИЕ |СТР.25 ||СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ |СТР.26 | ВВЕДЕНИЕ Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики инаименее изученной из всех. Несмотря на то, что в России страхованиенаходится лишь на этапе своего развития, возникло оно достаточно давно. И стех пор развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворениеразнообразных потребностей человека через систему страховой защиты отслучайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения,складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена ипотребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующимсубъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба. Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие ипротивоборство различных сил как природного, так и общественного характера.Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественныепротиворечия - с другой в совокупности создают условия для проявленияразличных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникаетриск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любымсоциально-экономическим отношениям. Все эти факты способствоваливозникновению и развитию страховых отношений во всем мире. Экономика пятидесятых годов нашего столетия характеризовалась бурнымвзлетом страхования, способствующим росту темпов общественногопроизводства. В России этот процесс начался вместе с экономическимиреформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структуробщественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка России. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ФУНКЦИИ И ФОРМЫ В соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ»«страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересовфизических и юридических лиц при наступлении определенных событий(страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемыхими страховых взносов (страховых премий)»[1]. Следовательно это способвозмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо,посредством их распределения между многими лицами. Возмещение убытковпроизводится из средств страхового фонда, который находится в ведениистраховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убыткиподчас возникают вследствие факторов не подконтрольных человеку (стихийныхсил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовойответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки ского бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самогопотерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источникомвозмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когдапредусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховыесобытия (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например,физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, неможет покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничениясвоего жизненного уровня. На основании определения сущности страхования можно и выделить егоосновные функции, их три. Первая – это возмещение ущерба и личное материальное обеспечениеграждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические июридические лица, которые являются участниками формирования страховогофонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическимили юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественногострахования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниямиисходя из условий договоров страхования и регулируется государством. Вторая функция заключается в формировании специализированногострахового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на своюответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как вобязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя изэкономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового делав стране. Третья функция страхования — предупреждение страхового случая иминимизация ущерба — предполагает широкий комплекс мер, в том числефинансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативныхпоследствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относитсяправовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенногодоговора страхования и ориентированное на его бережное отношение кзастрахованному имуществу. Страховщик принимает превентивные меры попредупреждению страхового случая и минимизации ущерба. Страхование, в соответствии с законом, может осуществляться вдобровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляетсяна основе договора между страхователем и страховщиком. Обязательнымявляется страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядокпроведения обязательного страхования определяются соответствующими законамиРоссийской Федерации[2]. Объектами страхования могут быть интересы, связанные с жизнью,здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя илизастрахованного лица, с владением, пользованием, распоряжением имуществом,а так же связанные с возмещением страхователем причиненного им вредаличности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненногоюридическому лицу. Соответственно личное имущественное страхование. Котороеподразделяется на страхование имущества, страхование ответственности запричинение вреда, ответственности по договору и страхованиепредпринимательского риска. Но объектами страхования не могут быть интересы противоречащие закону,убытки от участия в играх лотереях и пари а так же расходов в целяхосвобождения заложников[3]. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТА «АВТОКАСКО» В соответствии с правилами дорожного движения транспортным средствомявляется устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей,грузов или оборудования, установленного на нем. Страхование автотранспорта является имущественным страхованием иподразделяется на страхование транспорта как имущества (совокупностиустройств и механизмов) и страхование гражданской ответственности владельцатранспортного средства как источника повышенной опасности. Страхование автотранспорта как имущества – «автокаско» обеспечиваетстраховое покрытие по автотранспортному средству и дополнительномуоборудованию при их полной фактической гибели, т. е. полной утрате главнойфункции изделия, или повреждении, т. е. частичной утрате главной функции и(или) основных, второстепенных и побочных функций изделия. Объектом страхования по договору «автокаско» являются имущественныеинтересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжениемтранспортным средством, вследствие повреждения, уничтожения или угонатранспортного средства. Как правило, страхование «автокаско» включает целый набор страховыхрисков, предполагаемых событий, на случай наступления которых проводитсястрахование автотранспортного средства, дополнительного оборудования. . Страхование по риску «ущерб» – гибель или повреждение транспортного средства, произошедшее в результате: аварии, пожара, взрыва , провала под лед, удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка, наводнения, других стихийных бедствий, а так же противоправных действий других лиц. Противоправные действия других лиц необходимо отличать от обстоятельств, признаваемых форс-мажорными (массовых беспорядков, военных конфликтов. Аварией признается уничтожение или повреждение транспортного средствав результате дорожно-транспортного происшествия: столкновения с другимт.с., наезда (удара) на неподвижные и движущиеся предметы(сооружения,препятствия, животные), опрокидывания, затопления, короткого замыканиятока, бой стекол, падения транспортного средства, а также какого-либопредмета на него[4]. . Страхование по риску «утраты товарного вида» - уменьшение действительной стоимости имущества транспортного средства, произошедшее в результате выполнения ремонтных работ с целью устранения повреждений, полученных в результате событий соответствующих риску «ущерб». . Страхование по риску «помощь на дорогах» - на случай отказов в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств (кроме радио, аудио, видео и теле аппаратуры дополнительно установленной на т.с.) которые препятствуют движению т.с. и для устранения которых необходима помощь специалистов. . Страхование по риску «угон» - утраты транспортного средства в результате угона или хищения обязательно подтверждение факта обращения в правоохранительные органы. Договор страхования транспортного средства является двусторонним изаключается в письменной форме. Сторонами по договору являются страховщик истрахователь, могут быть также третьи лица и выгодоприобретатели. Страховщиками в соответствии с законом признаются юридические лицалюбой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательствомРоссийской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности иполучившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховойдеятельности. Законодательными актами могут устанавливаться ограничения присоздании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданамистраховых организаций на территории Российской Федерации. Кроме того, страховщики не могут непосредственно заниматьсяпроизводственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью. Страхователями могут являться юридические лица и дееспособныефизические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либоявляющиеся страхователями в силу закона. Они вправе заключать договоры остраховании третьих лиц и назначать выгодоприобретателей для получениястраховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до наступлениястрахового случая. По системе «автокаско» на страхование принимаются автотранспортныесредства в исправном состоянии, принадлежащие страхователю на правесобственности, полного хозяйственного ведения или оперативного управления,зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГосавтоинспекцииРоссийской Федерации. Страховые компании в праве вводить собственные правила на этот счет.Так в правилах добровольного страхования транспортных средств компании«РОСНО» на страхование принимаются транспортные средства,зарегистрированные органами ГИБДД и прошедшие государственный техническийосмотр. Но могут быть приняты и не зарегистрированные т.с. на которыевыданы регистрационные знаки «транзит», также приобретенные в торговыхорганизациях РФ или прошедшие таможенное оформление в отношении которыхсрок постановки на учет, 5 суток, не истек на дату заключения договора[5]. На страхование может быть принято дополнительное оборудование ипринадлежности автотранспортного средства: автомобильная теле- ирадиоаппаратура, оборудование салонов, световые, сигнальные и другиедополнительные устройства, установленные на автотранспортном средстве,отвечающие требованиям соответствующих стандартов, правил техническойэксплуатации, инструкцией предприятий-изготовителей, регистрационныхдокументов и другой нормативно-технической документации, но не входящие взаводскую комплектацию. В соответствием с правилами «РОСНО» оборудованиеустановленное на т.с. признается его составной частью, если страховательуказал марку, наименование, количество и стоимость этого оборудования. Конкретный договор страхования может предусматривать ответственностьстраховщика как по всем страховым рискам, так и по любой их комбинации.Также дополнительно может включаться страхование гражданскойответственности или личное страхование водителя и пассажиров, на случайд.т.п. Дабы обезопасить себя от компенсации ущерба причиненного в результатекриминальной деятельности страхователя. Страховые компании ввели рядограничений и исключений на выплату страхового возмещения. Так убытки не возмещаются если будет доказано, что: события ихпородившие носили умышленный характер, либо лицо управлявшее транспортнымсредством находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения,транспортное средство использовалось как орудие или средство преступления,т.с. использовалось при наличии неисправностей, игнорировались требованиякомпетентных органов по ликвидации неисправностей или требования органовГИБДД, и ряд других ограничений. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается вдоговоре (полисе). Она не может быть выше, чем страховая стоимость т.с. Страховая стоимость транспортного средства может определяться наосновании отпускной цены аналогичной модели, справки-счета, оценки экспертастраховщика. Если страхователь указал дополнительное оборудование, тостраховая стоимость увеличивается на стоимость дополнительногооборудования. Сумма страховой премии – платы за страхование рассчитывается извеличин страховой суммы, срока страхования, базового коэффициента ипоправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования ипорядок уплаты страховой премии. В договоре страхования стороны могут устанавливать франшизу – размерне возмещаемой части убытка. Она может быть как условной, так ибезусловной. Условная франшиза – та при которой страховщик не возмещает убытоккоторый не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если онее превышает. При безусловной франшизе – страховщик возмещает убыток за вычетомсуммы франшизы. Договор страхования как правило заключается сроком на один год, номожет быть заключен и на другой срок по соглашению сторон. Договор страхования вступает в силу, если в нем не указано иное вмомент уплаты страховой премии или первого ее взноса[6]. Страховые компаниистараясь обезопасить себя устанавливают собственные правила. Так компания«РОСНО» устанавливает, что договор вступает в силу после оплаты всей суммыстраховой премии, либо в соответствии с датой указанной в договоре. Досрочное прекращение действия договора страхования возможно приследующих обстоятельствах. . Если отпала возможность страхового случая и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страховщик возвращает часть страховой премии за не истекший срок. . Страховщик выполнил все свои обязательства по договору страхования в полном объеме. . Страхователь отказался от договора досрочно. В таком случае он прекращается с даты указанной в письменном уведомлении. В договорах страхования автотранспорта, которые страховыекомпании разрабатывают для своих клиентов, нередко закрепляется обязанностьпоследних сообщать страховщику об изменении в обстоятельствах, сообщенныхпри заключении договора страхования. А страховщик в праве настаивать наизменении условий договора, а, при отказе изменить условия, на егорасторжении. Страхователь может заключать договор в пользу третьих лиц –выгодоприобретателей, но это не освобождает его от обязательств подоговору, если его обязанности не выполнены выгодоприобретателем.Страховые компании вправе требовать от выгодоприобретателей выполненияобязанностей по договорам страхования, если они не исполняютсястрахователями. Выгодоприобретатель может быть заменен другим, при условии, чтотот еще не выполнил никаких обязательств по договору, в противном случаестрахователь теряет такое право. ОБЯЗАНОСТИ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО ДОГОВОРУ «АВТОКАСКО» Не существует общепринятых нормативно – правовых актов, закрепляющихправа и обязанности сторон по договору страхования автотранспорта. Но естьправила и обычаи делового оборота, регламентирующие поведение субъектов. Иззакрепление можно найти в инструкциях, правилах и текстах договоровстраховых компаний. Так находит закрепление обязанность страхователя после того, как емустало известно о наступлении страхового случая незамедлительно, любымдоступным способом, сообщить страховщику, указав при этом всю известнуюинформацию, с обязательным письменным подтверждением сообщения. Первоначальное сообщение должно содержать возможно полную информациюоб обстоятельствах наступления страхового случая, известную страхователю намомент сообщения: дату, время, место наступления страхового случая,предполагаемые причины и характер повреждений, а также номер страховогополиса (договора страхования). Затем страхователю необходимо в самые сжатыесроки представить письменное заявление страховщику. Факт принятия заявления надлежащим образом оформляется страховщиком ислужит доказательством в дальнейшем, на случай возникновения споров. Закон обязывает страхователя принять разумные и доступные всложившейся обстановке меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимаятакие меры, страхователь обязан следовать указаниям страховщика, если такиеуказания ему даны. Страхователь не имеет право начинать без согласия страховой компанииникаких работ по демонтажу оборудования или ремонту транспортного средства,за исключением случаев, когда это обусловлено необходимостью обеспечениябезопасности водителя и пассажиров или выполнения приказов и распоряженийкомпетентных органов. При наличии возможности страхователь обязан обратиться всоответствующие органы, уполномоченные проводить расследованиеобстоятельств наступления страхового случая - органы ГИБ (в случае любыхповреждений транспортного средства), органы государственной противопожарнойслужбы, следственные органы МВД, в случае хищения транспортного средстваили его, деталей, агрегатов. Во всех случаях страхователь обязан в установленном порядкеполучить от органов проводящих расследование надлежащие сведения орезультатах проведенного расследования и представить их страховщику. Однако существует возможность получения возмещения ущерба от страховойкомпании не предоставляя никаких документов от органов, уполномоченныхпроводить расследования обстоятельств наступления страхового случая. Этовозможно, только если и ущерб от страхового случая не превышает 5% отстраховой суммы по этому риску. Страхователь должен как можно скорее согласовать со страховщиком место,дату и время проведения осмотра транспортного средства. Страховщик же обязан направить в адрес лица, ответственного за вред,причиненный транспортному средству, письменное уведомление о месте, дате ивремени проведения осмотра транспортного средства, произвести осмотртранспортного средства и составить акт осмотра поврежденного транспортногосредства, изучить полученные от страхователя материалы и, при признаниифакта наступления страхового случая, утвердить страховой акт и произвестивыплату страхового возмещения не позднее 3-х суток с даты полученияписьменного заявления о выплате страхового возмещения. Если будет принято решение об отказе в выплате страхового возмещения –страховщик обязан известить страхователя в письменной форме с обоснованиемпричин отказа, в оговоренный срок, если имелись основания для такогоотказа. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКА И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ «АВТОКАСКО» При признании факта наступления страхового случая страховщик обязанвозместить страхователю убыток, возникший вследствие утраты, поврежденияили гибели транспортного средства или отказа в работе отдельной егосистемы. Возмещение убытков производится путем выплаты суммы страховоговозмещения. Величина убытка определяется страховщиком или по его поручениюэкспертной организацией, имеющей соответствующую лицензию. В случае угона или хищения транспортного средства, застрахованного пориску «Угон», страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммыпо риску «Угон», действующей на дату наступления страхового случая. В случае повреждения транспортного средства, застрахованного по риску«Ущерб», величина причиненного убытка признается равной стоимостивыполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранениеповреждений, возникших в результате наступления страхового случая, иопределяемой путем суммирования: . расходов по оплате запасных частей, уменьшенных на процент износа, указанного в страховом полисе; . расходов по оплате расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ; . расходов по оплате выполнения необходимых ремонтных работ; . расходов по оплате перевозки (эвакуации) транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, зарегистрированного органами ГИБДД, в результате которого транспортное средство получило повреждения, при которых его эксплуатация запрещена или технически не возможна. Если договор страхования заключен на условии выплаты страховоговозмещения «Без учета износа», то при определении величины убытка расходыпо оплате запасных частей, необходимых для проведения ремонтных работ,учитываются в полном объеме. Расходы по оплате запасных частей и расходных материалов, необходимых дляпроведения ремонтных работ, а также по оплате самих работ не могутпревышать соответствующие среднерыночные цены, сложившиеся на датунаступления страхового случая в регионе эксплуатации транспортногосредства, если иное не предусмотрено договором страхования. Расходы по оплате ремонтных работ определяются путем умножениятрудоемкости работ, определенной в нормо-часах согласно нормативнымдокументам завода-изготовителя, на стоимость одного нормо-часа,установленную на дату наступления страхового случая. В случае возникновения отказов в работе отдельных агрегатов, систем,узлов и устройств транспортного средства, застрахованного по риску «Помощьна дорогах», величина причиненного убытка определяется путем суммирования: . расходов по вызову бригады технической помощи или эвакуатора; . расходов по оплате выполнения диагностических и ремонтных работ, обеспечивающих устранение отказов на месте возникновения страхового случая. Такие расходы возмещаются в сумме, не превышающей стоимости одного нормо-часа; . расходов по оплате перевозки (эвакуации) транспортного средства от места наступления страхового случая до места, указанного страхователем, в пределах территории страхования, указанной в страховом полисе (договоре страхования), если устранить последствия возникновения отказа на месте невозможно по техническим или климатическим причинам или в связи с отсутствием у страхователя необходимых запасных частей[7]. Если страхователь не согласен с величиной убытка, которая былаопределена страховщиком, то страхователь вправе провести за свой счетдополнительную экспертизу. При не достижении соглашения в отношении величины убытка,определенного в результате проведения дополнительной экспертизы сторонывправе обратиться в суд. Во всех случаях сумма страхового возмещения не может превышатьстраховую сумму, уменьшенную на сумму ранее произведенных выплат посоответствующему риску, за исключением случая, когда расходы страхователя,связанные с его обязанностью принимать разумные и доступные меры поуменьшению возможного убытка. Они возмещаются пропорционально отношениюстраховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что они вместе свозмещением других убытков могут превысить страховую сумму. Эти расходы возмещаются, если они были необходимы или были проведены всвязи с выполнением указаний страховщика, даже если принятые меры оказалисьбезуспешными. Если страховая сумма оказывается равным страховой стоимоститранспортного средства, то страховое возмещение выплачивается в размерепричиненного убытка, но не более страховой суммы, уменьшенной на суммуранее произведенных выплат по соответствующему риску. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, указанной в страховомполисе (договоре страхования), то возмещается только часть причиненногоубытка пропорциональная отношению страховой суммы к страховой стоимости, ноне более страховой суммы, уменьшенной на сумму ранее произведенных выплатпо соответствующему риску. Если в договоре страхования по какому-либо риску предусмотренывыплаты страхового возмещения на условии «По первому риску», то страховоевозмещение выплачивается в размере причиненного убытка, но не болеестраховой суммы, уменьшенной на сумму ранее произведенных выплат посоответствующему риску. Если величина убытка превышает страховую стоимость транспортногосредства, то такое состояние поврежденного транспортного средстваклассифицируется как «конструктивная гибель», а страховое возмещениевыплачивается в размере страховой суммы, установленной по риску «Ущерб»,если на дату заключения договора страхования страховая сумма, установленнаяпо риску «Ущерб», равна страховой стоимости транспортного средства, непроизводилось выплат сумм страхового возмещения по риску «Ущерб» истрахователь в установленном порядке оформил прекращение правасобственности на поврежденное транспортное средство в пользу страховщика. В остальных случаях размер страхового возмещения определяется путемвычитания из страховой суммы части остаточной стоимости неповрежденныхдеталей, узлов и элементов конструкции, пропорциональной отношениюстраховой суммы к страховой стоимости и ранее выплаченных сумм страховоговозмещения по риску «Ущерб». Необходимым условием для получения страхового возмещения в случаехищения (угона) является заключение одного из двух договоров: . договор между собственником транспортного средства и страховщиком, в соответствии с которым в случае обнаружения похищенного транспортного средства собственник транспортного средства принимает на себя обязательство оформить прекращение права собственности на обнаруженное транспортное средство в пользу страховщика. При этом стороны несут поровну расходы, связанные с оформлением прекращения права собственности в пользу страховщика; . договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страхователь принимает на себя обязательство возвратить страховщику в течение 10 дней, с даты обнаружения транспортного средства, полученную сумму страхового возмещения с учетом инфляции и возместить ему расходы, связанные с содержанием обнаруженного транспортного средства, за вычетом стоимости утраченных агрегатов, деталей, систем, узлов, устройств и элементов конструкции транспортного средства, уменьшенной на процент износа, указанный в страховом полисе (договоре страхования)[8]. Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате, может быть удержанасумма безусловной франшизы. В случае уплаты страховой премии в рассрочку страховщик вправе из суммыстрахового возмещения удержать неуплаченную часть страховой премии. Страховщик вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещенияесли тот не заявил и не оформил заявление надлежащим образом, либоотказался после наступления страхового случая предоставить транспортноесредство для осмотра представителями страховщика. Страховая компания освобождается от возмещения дополнительных убытков,возникших вследствие того, что страхователь не принял разумных и доступныхему мер, чтобы уменьшить возможные убытки. Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, еслистраховой случай наступил вследствие форс-мажорных обстоятельств. Выплата страхового возмещения в по договоренности между сторонами можетбыть произведена путем его перечисления на расчетный счет страхователя(выгодоприобретателя) в указанном им кредитном учреждении, почтовымпереводом (за счет страхователя), или наличными деньгами через кассустраховщика. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределахвыплаченной суммы право требования, которое страхователь иливыгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенныестраховщиком. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику вседокументы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые дляосуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь отказался от своего права требования к лицу,ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этогоправа стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), тостраховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или всоответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченнойсуммы страхового возмещения. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ «Застрахованными лицами» по этому договору могут быть юридические ифизические лица, являющиеся владельцами транспортных средств. Лицо, рискответственности которого за причинение вреда другим лицам застрахован(«Застрахованное лицо»), должно быть названо в договоре страхования. Еслиэто лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным рискответственности самого Страхователя. Согласно этому договору может быть застрахована гражданскаяответственность владельцев легковых и грузовых автомобилей, автобусов,мотоциклов, тракторов и иной сельскохозяйственной и специальной техники. По договору страхования гражданской ответственности владельцевтранспортных средств, страховщик обязуется за обусловленную договоромстрахования плату (страховую премию) при наступлении события,предусмотренного в договоре страхования (страхового случая), выплатитьстраховое возмещение в размере причиненного страхователем («застрахованнымлицом») вреда потерпевшим лицам, но не более страховой суммы, установленнойв договоре страхования. Договор страхования заключается на основании устного или письменногозаявления страхователя путем вручения страховщиком страхователю наосновании его письменного заявления страхового полиса, подписанного отимени страховщика уполномоченным лицом, либо путем составления одногодокумента, называемого "Договор добровольного страхования гражданскойответственности владельца транспортного средства"[9]. Если после заключения договора страхования будет установлено, чтострахователь в своем заявлении о страховании или в ответах на запросыстраховщика сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик вправепотребовать признания договора страхования недействительным и применениясанкций. Объектом страхования по данному договору являются имущественныеинтересы владельца транспортного средства, связанные с его обязанностью впорядке, установленном законодательством РФ, возместить другим лицам вред,причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховым случаем по договору страхования гражданской ответственностивладельцев т.с. признается причинение лицом, ответственность которогозастрахована, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц транспортнымсредством, указанным в договоре страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в течение срока страхования,повлекшее основанные на законе требования потерпевших лиц о возмещениивреда. Такой вред должен быть связан с повреждением или гибелью другихтранспортных средств либо имущества, находившегося в других транспортныхсредствах, иного движимого или недвижимого имущества при столкновении сними движущихся транспортных средств или же смертью или утратойтрудоспособности (временной или постоянной) физических лиц. Событие, не признается страховым случаем и возникшие при этом убыткине возмещаются, если вред был причинен: . Личности работников при исполнении ими обязанностей в соответствии с трудовыми или гражданско-правовыми договорами, заключенными с владельцем транспортного средства, указанного в договоре страхования, и/или имуществу, принадлежащему указанным лицам и используемому с целью выполнения служебных обязанностей. . Личности водителя или пассажира транспортного средства, указанного в договоре страхования, и/или находящемуся в нем имуществу. . Личности или имуществу членов семьи страхователя ("застрахованного лица"), иждивенцев, иных граждан, ведущих с ним общее хозяйство, если он (страхователь, "застрахованное лицо") является физическим лицом. . Страхователю "застрахованным лицом". . Имуществу, которым владеет, пользуется или распоряжается страхователь ("застрахованное лицо"), или имуществу, полученному им на любом основании, предусмотренном гражданским законодательством. . Личности или имуществу других лиц при участии транспортного средства, указанного в договоре страхования, в соревнованиях, испытаниях либо во время учебной езды в специально отведенных для этого местах, если иное не предусмотрено договором страхования. . Окружающей природной среде. . Антикварным и другим уникальным предметам, изделиям из драгоценных и полудрагоценных камней и металлов, предметам религиозного культа, коллекциям, картинам, рукописям, денежным знакам и ценным бумагам, если иное не предусмотрено договором страхования. . Вследствие умышленных действий самого потерпевшего, направленных на наступление страхового случая. . При использовании транспортного средства вне территории страхования (маршрута перегона), указанной в договоре страхования. Если территория страхования (маршрут перегона) в договоре страхования не указаны, то территорией страхования считается территория РФ. . Транспортным средством, выбывшим из обладания его владельца в результате противоправных действий других лиц. . При форс-мажорных обстоятельствах (война, ядерный взрыв и пр.)[10]. Не может признаваться страховым случаем причинение вреда имуществупотерпевших лиц, если оно произошло вследствие: . Умысла, проявленного страхователем ("застрахованным лицом") или лицом, допущенным к управлению. . Управления транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения. . Совершения страхователем ("застрахованным лицом") или лицом, допущенным к управлению, действий, признанных судом уголовно наказуемыми или транспортное средство являлось орудием или средством преступления. . Использования транспортного средства при наличии неисправностей, при которых его эксплуатация запрещена. . Управления транспортным средством лицом, не допущенным к управлению. . Невыполнения страхователем ("застрахованным лицом") или лицом, допущенным к управлению, распоряжений, требований или предписаний работников ГИБДД и других компетентных органов, относящихся к обеспечению безопасности дорожного движения. . Осуществления транспортной деятельности без специального разрешения (лицензии) или по истечении срока его действия в случае, если законодательством РФ предусмотрено получение такого разрешения. . Нарушения требований, установленных в специальном разрешении (лицензии) на осуществлении транспортной деятельности, если лицензирование предусмотрено законодательством РФ. . Превышения предельных норм вместимости пассажиров и норм загрузки транспортного средства, указанного в договоре страхования. . Страхователь ("застрахованное лицо" или лицо, допущенное к управлению) скрылся с места дорожно-транспортного происшествия или отказался пройти медицинскую экспертизу по факту причинения вреда, имеющего признаки страхового случая[11]. Договор страхования может предусматривать, некоторые дополнительныеусловия: . "До первого страхового случая" (обязательства страховщика по выплате страхового возмещения распространяются только на первый страховой случай); . "С ответственностью в определенные дни недели или месяцы года" (страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в дни недели или месяцы года, указанные в договоре страхования). Страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашениюсторон и является предельной суммой страхового возмещения, которое можетбыть выплачено по всем страховым случаям, наступившим в течение срокастрахования. В договоре страхования в пределах страховой суммы могут быть установленыиндивидуальные страховые суммы: . на один страховой случай (максимальный размер страхового возмещения по одному страховому случаю); . на одно транспортное средство (максимальный размер страхового возмещения на одно транспортное средство в отношении всех страховых случаев, наступивших в течение действия договора страхования). . жизни и здоровью потерпевших лиц; – имуществу потерпевших лиц. При выплате страхового возмещения соответствующая страховая суммауменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения с даты выплаты. В договоре страхования стороны могут установить размер не возмещаемогостраховщиком убытка, причиненного имуществу, – франшизу. Франшиза можетбыть условной или безусловной и устанавливаться как в процентах отстраховой суммы, так и в денежном выражении. При установлении условнойфраншизы страховщик не выплачивает страховое возмещение, если убыток непревышает сумму франшизы, но выплачивает страховое возмещение в полномобъеме, если убыток превышает сумму франшизы. При установлении безусловной франшизы страховщик во всех случаяхвыплачивает страховое возмещение за вычетом суммы франшизы. Размер страховой премии (платы за страхование, которую страховательобязан уплатить страховщику) рассчитывается страховщиком исходя из величинстраховой суммы, франшизы, срока страхования, соответствующих величинбазового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающихконкретные условия страхования. Уплата страховой премии (страховых взносов) может производитьсяналичными деньгами или по безналичному расчету. Договор страхования может быть заключен на любой срок, согласованныйсторонами. Даты начала и окончания срока страхования указываются в договорестрахования. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещенияраспространяются на страховые случаи, произошедшие в течение срокастрахования, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплатыстраховой премии или первого страхового взноса. В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса впредусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чемпредусмотрено договором страхования сумме, обязательства страховщика повыплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи,произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты,следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса,до 24 часов 00 минут даты фактической уплаты суммы задолженности. Существует возможность прекращения договора страхования досрочнов случаях: . Выполнения страховщиком обязательств по выплатам страхового возмещения в полном объеме (выплата всей страховой суммы, установленной в договоре страхования).При этом никаких дополнительных взаиморасчетов между сторонами непроизводится. . Если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.При этом страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведениедел. . Если страхователь отказался от договора страхования. При этом уплаченная страхователем страховая премия не подлежит возврату. Окончание действия договора страхования не освобождает страховщика отобязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям,произошедшим в течение срока страхования. В период действия договора страхования страхователь обязаннезамедлительно любым доступным способом уведомить страховщика о ставшихему известными или, которые должны были стать ему известными изменениях вобстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличениестепени риска, вправе потребовать изменения условий договора страхованияили уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличениюстепени риска. Если страхователь возражает против изменения условий договорастрахования или доплаты страховой премии, то страховщик вправе потребоватьрасторжения договора страхования в соответствии с действующимзаконодательством РФ. При неисполнении страхователем этой обязанности, обязательствастраховщика по договору страхования считаются прекращенными с моментанаступления изменений в степени риска.В этом случае он не несет обязательств по выплате страхового возмещения постраховым случаям, произошедшим, начиная с момента наступления изменений встепени риска, возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведениедел. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПРИ НАСТУНЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В соответствии с договором страхования гражданской ответственностивладельцев т.с. страхователь после того, как ему стало известно онаступлении страхового случая, обязан. . Незамедлительно, любым доступным способом, сообщить страховщику о наступлении страхового случая, указав при этом всю известную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, с обязательным письменным подтверждением сообщения. Факт надлежащего исполнения данной обязанности, в случае возникновенияспора, должен быть подтвержден соответствующим письменным доказательством. . Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших лиц. Принимая такие меры, страхователь обязан следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны. . Обратиться с заявлением о произошедшем страховом случае в соответствующие компетентные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств наступления страхового случая. . Своевременно сообщить страховщику время и место осмотра поврежденного имущества потерпевших лиц (до его ремонта) и обеспечить эксперту страховщика возможность осмотра поврежденного имущества и оценки причиненного ущерба. . Систематически информировать страховщика о ходе расследования происшествия, его причинах и последствиях, и принимать участие в таком расследовании. . Незамедлительно известить страховщика обо всех требованиях и претензиях имущественного характера, предъявленных к нему в связи со страховым случаем. При получении таких требований страхователь обязан предпринять все меры ктому, чтобы потерпевшее лицо до рассмотрения его требования страховщиком,не обращалось с иском в суд. В ходе рассмотрения требований потерпевших лиц страхователь обязан, поуказанию страховщика, направлять письменные запросы о предоставлениидокументов, необходимых для проведения расследования страхового случаястраховщиком (в случае, если указанные документы могут быть выданы толькострахователю). При возбуждении уголовного дела и начале уголовно-процессуальныхдействий компетентных органов по факту причинения вреда, или при подачепотерпевшим лицом, несмотря на предпринятые страхователем попыткиурегулировать предъявленные претензии по договоренности, искового заявленияв суд до рассмотрения дела страховщиком и вынесения им своего решениястрахователь обязан по требованию страховщика выдать страховщику илиуказанному им лицу доверенность на право представлять страхователя(ответчика) в судебном процессе, со всеми необходимыми процессуальнымиполномочиями, вступать в переговоры с потерпевшими лицами и ихпредставителями, принимать меры, направленные на выяснение обстоятельств,причин и размера причиненного вреда. Страхователь обязан не признавать в добровольном порядке без согласиястраховщика требования, связанные со страховым случаем, не принимать насебя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, а такжене возмещать причиненный вред. При признании факта наступления страхового случая страховщикпроизводит выплату страхового возмещения в размере вреда, причиненногожизни, здоровью или имуществу потерпевших лиц, но не более страховой суммыпо договору страхования (или не более установленного в договоре страхованиялимита по одному страховому случаю). ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Определение размера страхового возмещения производится страховщиком наосновании документов, подтверждающих факт и размер причиненного вреда сучетом документов, подтверждающих произведенные расходы страхователя("Застрахованного лица" ). В сумму страхового возмещения включаются расходы по возмещению вреда,причиненного потерпевшим лицам, имеющим право ми возмещение в соответствиис гражданским законодательством РФ. В случае причинения вреда здоровью физического лица или смерти вуказанные расходы входят: . заработок, «которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждение здоровья; . дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья; . часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания; . расходы на погребение. В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическомулицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненнымуничтожением или повреждением имущества: . при полной гибели имущества реальный ущерб равен действительной стоимости погибшего имущества за вычетом износа и стоимости остатков, пригонных к использованию; . при частичном повреждении имущества реальный ущерб определяется как сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая. Расходы страхователя ("застрахованного лица") в целях уменьшенияубытков, подлежащих возмещению, если они были необходимы или былипроизведены по указаниям страховщика, возмещаются в порядке ст. 962ГК. Общий размер страхового возмещения не может превышать страховой суммы,установленной в договоре страхования. Если вред, причиненный потерпевшим лицам, подлежит возмещению не толькострахователем ("застрахованным лицом"), но и иными лицами, ответственнымиза его причинение, то страховщик возмещает только разницу между полнойсуммой, подлежащей выплате, и суммой, которая подлежит взысканию с иныхлиц, ответственных за причинение вреда. Страхователь обязан известить страховщика о наличии таких лиц и о суммахвозмещения, которые подлежат взысканию с этих лиц. Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате, удерживаетсянеуплаченная на дату наступления страхового случая часть страховой премии и(в случае причинения вреда имуществу) сумма безусловной франшизы. Страховщик освобождается от возмещения дополнительных убытков, возникшихв результате неисполнения страхователем обязанностей, предусмотренныхдоговором страхования. Не подлежат возмещению моральный вред, косвенные убытки и упущеннаявыгода потерпевших лиц. ЗАКЛЮЧЕНИЕ В связи с развитием производства автомашин и распространениемавтомобильного транспорта во всем мире возникла необходимость в страхованиисредств транспорта и гражданской ответственности владельцев этих средств. В странах с развитым рыночным хозяйством общепризнанно, чтострахование является стратегическим сектором экономики. Однако страхованиев России пока не стало неотъемлемой частью развивающегося рынка, убольшинства населения отсутствует правильное понимание существа иназначения страхового дела. Поэтому и предпринимателям, и работникамстраховых компаний важно представлять особенности страховой деятельности ииспользовать их в своей работе. На российском страховом рынке, который насчитывает в настоящее время1732 компании против 2236 компаний на 1.1.98 г., автострахованиемзанимается большинство компаний, однако большая часть собранной премии(около 50%) приходится на крупные страховые компании Москвы и Центральногорегиона (порядка 30 компаний). Сегодня у страхового бизнеса большие перспективы. С каждым годом всебольше людей понимают преимущество страхования. А следовательно, чем большелюдей будет страховать автотранспорт, тем больше будет конкуренция междустраховыми компаниями, тем выше будет качество предоставляемого сервиза. Ивозможно обычная для развитых стран ситуация, когда при легком ДТП, вкотором не пострадали люди водители просто составляют список повреждений иобмениваются визитками страховых компаний, появится со временем в России.К сожалению, основными факторами тормозящими развитие страховой системыявляются состояние экономики в стране, народная надежна «на авось ничего неслучится» и как ни странно само государство Следует учесть, что многие компании, занимающиеся автострахованием, неимеют достаточного опыта в этом виде страхования и испытывают дефицит вквалифицированных специалистах. Кроме того, стремясь завоевать рынок,некоторые из них применяют демпинговые ставки: результат известен -банкротство ряда компаний. Недостаточно разработана юридическая база для проведения операций пострахованию каско и автогражданской ответственности Россия - единственнаяевропейская страна, где нет обязательного страхования автогражданскойответственности. Необходимость введения обязательного страхованияавтогражданской ответственности отвечает интересам всех участников:страхователи будут полностью защищены при ДТП, страховщики будут иметьвозможность получать значительные дополнительные доходы, государствополучит источник существенных дополнительных поступлений, пострадавшиебудут иметь гарантию возмещения морального, материального и физическогоущерба. ЛИТЕРАТУРАГражданский Кодекс РФ Часть Вторая.Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от27.11.92 г. № 4015 -1 ( ред. ФЗ от 31.12.97 г. № 157 – ФЗ)ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ: Учебное пособие / С.К. Казанцев. Екатеринбург: изд. ИПКУГТУ, 1998. 101 с.Государственное страхование в СССР, Госфиниздат, 1953. С. 70.Страхование от А до Я/Под ред. Л.И Корчевской, К.Е. Турбиной.- /Издательство Инфра-М, Москва 1996. всего 624 стр.Проект федерального закона об обязательном страховании гражданскойответственности владельцев транспортных средств.Бирюков Б.М. Дорожно-транспортное происшествие. – М.: Издательство«ПРИОР», 1998. – 176с.ОАО «РОСНО» Правила добровольного страхования транспортных средств от 31.03.1999 №48ОАО «РОСНО» Правила добровольного страхования гражданской ответственностивладельцев транспортных средств №166 от 28.12.98 с изменениями идополнениями от 13.12.99 №171.Периодические издания: Журнал « РУССКИЙ ПОЛИС» №1 декабрь 1999/ стр. 15-20 Журнал «РУССКИЙ ПОЛИС» №1(2) январь 2000/стр. 27 Журнал «Ревизор» № 7, апрель, 1996 г./стр. 27-30Журнал "Страховое дело, сентябрь 1999 стр17-23Журнал "О страховании. Сборник публикаций". №15/98Журнал «Эксперт» №11(271)Журнал «Коммерсант «Деньги»» №15(319) от 18.04.01.-----------------------[1] Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового делав Российской Федерации"(с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999г.)[2] Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового делав Российской Федерации"(с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999г.)[3] ГК РФ Ч2. ст. 928.[4] Правила добровольного страхования транспортных средств ОАО «РОСНО».[5] Правила добровольного страхования транспортных средств ОАО «РОСНО».[6] ГК Ч.2. ст.957.[7] Правила добровольного страхования транспортных средств ОАО «РОСНО».[8] Правила добровольного страхования транспортных средств ОАО «РОСНО».[9] Правила добровольного страхования гражданской ответственностивладельцев транспортных средств ОАО «РОСНО» №166 от 28.12.98 с изменениямии дополнениями от 13.12.99 №171.[10] Правила добровольного страхования гражданской ответственностивладельцев транспортных средств ОАО «РОСНО» №166 от 28.12.98 с изменениямии дополнениями от 13.12.99 №171.[11] Правила добровольного страхования гражданской ответственностивладельцев транспортных средств ОАО «РОСНО» №166 от 28.12.98 с изменениямии дополнениями от 13.12.99 №171.

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconДаосизм и его влияние на китайскую культуру. Москва, 1997. 1 Оглавление....

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconПлан Введение Истоки страхования: От Законов Хаммурапи до первого...
Алякринский А. Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: 1994

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconПлан введение Основные принципы формирования и функционирования систем...
Всеобщей Декларацией прав человека (ст. 25): «Каждый человек имеет право на такой жизненный уровень, включая питание, одежду, жилище,...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconПлан введение Основные принципы формирования и функционирования систем...
Всеобщей Декларацией прав человека (ст. 25): «Каждый человек имеет право на такой жизненный уровень, включая питание, одежду, жилище,...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Германия. Кулинарные традиции...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconРеферат скачан с сайта allreferat wow ua Петербург Петроград. Литературная...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconЖилищное право
Изучаются основания применения мер ответственности за нарушение жилищного законодательства, порядок разрешения жилищных споров, рассматривается...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconРостовская государственная экономическая академия юридический факультет...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» icon2 Страховая медицина – рыночная модель финансирования здравоохранения
Страхование и его субъекты. Классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования. Сущность и цели медицинского...

Реферат скачан с сайта allreferat wow ua Особенности страхования автотранспорта в России план:|введение |стр. 2 ||понятие страхования, его функции|стр. 3 ||и формы | ||виды страхования |стр. 5 ||«автокаско» iconПлан работы: Введение стр. Исторические предпосылки национальных...
Исторические предпосылки национальных конфликтов на территории бывшего СССР стр

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
uchebilka.ru
Главная страница


<